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銀行數位帳戶怎麼挑?活存、定存、利率、付息方式,結果大不同

Q:銀行數位帳戶到底該怎麼挑?
A:可以從活存、定存、利率高低、優惠期間及門檻(自己手上有多少資金)及付息方式,這幾個基本原則來判斷!

 

辛辛苦苦賺了錢,短期內也無法增加自己收入,真的得靠開源節流來增加存款。在沒有辦法多賺錢的情況下,能多拿1元是1元,而且不需要花什麼力氣!

如果你搞不懂活存&定存的差別,請先看這篇:活存是什麼?台幣定存怎麼用?提前解約怎麼算?操作方法及優缺點分析(以玉山銀行為例)

 

「利率」都是指年利率,而簡便的利息計算方式為:本金x年利率/365天x已存天數。

說是簡便的計算方式,是因為銀行實際上是每天都在作精密結算的,所以與自己的計算結果有點不同很正常。

每家銀行的官網都可以查詢到台幣存放利率多少,資訊都公開透明。

 

舉例來說,在傳統實體銀行存「定存儲蓄存款一年期」,存入20,000元(本金),利率0.84%,可以領到20,000x0.84%/365x365天=168元。所以到期大概可領回20,168元。

以前我的做法是,領到薪水後,評估自己這個月可以存多少,馬上轉定存,一個月存一筆,或是兩個月存一筆,幾年後你每個月都會有定存到期,方便解約,免得臨時需要錢,提前解約一大筆金額,還要損失兩折的利息。(定存提前解約,未存滿一個月不計息,已存超過一個月,利息打八折。本金不會減少)。

 


近幾年開始流行銀行數位帳戶,都是每個月底就付息,而且是高活存利率。

一樣的資金換到高活存利息的數位銀行帳戶,存入20,000元(本金),利率1.2%,每月底付息,存一年:

日期 到期大約金額
2021/01/01存入20,000元  
2021/01/30 20,020
2021/02/28 20,038
2021/03/31 20,058
2021/04/30 20,078
2021/05/31 20,098
2021/06/30 20,118
2021/07/31 20,139
2021/08/31 20,160
2021/09/30 20,180
2021/10/31 20,201
2021/11/30 20,221
2021/12/31 20,242

以上計算沒有到很精確,但是單一筆就有這樣的差額,可見存款金額越大存入資金越多存款期間越長,得出的結果會差越多。(可以自己算算看

 

現在數位帳戶競爭激烈,所以也提出了五花八門的優惠方案吸引大家注意,以下幫統整我使用過的,給你參考,我的方法不一定是最好,要照自身狀況下去評估唷!

台新richart新戶活存1.2%,高活存優惠到2021/12/31,新戶使用我的推薦申請連結可先把至少$100拿起來。

點我看:台新銀行Richart數位帳戶│存錢好助手活存最高1.2%,新戶可多拿100元現金再抽8,888(2021/09活動更新)

不容易達到Richart升級1.2%活存的台新舊戶,或手上資金不多的小資,可考慮讓一銀iLEO幫助你起步!100元就起息,幾乎是無門檻拿1.2%活存利息,上限12萬!原本就有一銀存款戶的也非常推薦使用,活存利息不拿白不拿!使用我的推薦連結可先把$100(新戶)或$50(舊戶)拿起來。

點我看:第一銀行iLeo數位帳戶│無門檻12萬內活存1.2%到2021/12/31,小資起步好選擇

永豐Dawho平均存款十萬,升級成「大戶」資格,可享活存1.1%上限50萬,到2021/12/31:DAWHO永豐大戶數位帳戶│2021/12/31前大戶資格享活存1.1%,免費跨轉跨提20次(2021/06更新)

LINE Bank:LINE Bank│LINE內建的數位帳戶,限時開戶送300點LINE POINTS、活存利息1%、不限通路刷卡3%

 

這邊有表格幫你統整:

台新Richart數位帳戶 活存1.2%,上限30萬 到2021/12/31 每月底利息入帳 需每月轉入2萬(手動/ACH)
永豐大戶DAWHO數位帳戶 活存1.1%,上限50萬 到2021/12/31 每月21號利息入帳 需有平均存款十萬或開永豐證券戶
一銀iLEO數位帳戶 活存1.2%,上限12萬 到2021/12/31 每月底利息入帳

無門檻(100元起息)

LINE Bank 活存1%,無上限 到2021/09/30 6/21及12/21入帳 無門檻

超過上限的金額,會以基本利率計算利息,像台新Richart目前是0.04%,還是比多數傳統銀行活存0.01%高。

ACH是什麼?點我到台灣票據交換所的官網查詢

挑選數位帳戶的時候,除了活存、定存、利率高低、也要記得留意付息時間,是每月/每季/每半年還是每一年。

如果利率很高,但是優惠期間很短,就要考慮優利方案到期後,資金移動會不會很麻煩?

如果目前手上資金不多,是不是先選擇低門檻的數位帳戶來使用?

 

個人推薦先從上面選一個申請來用,如果你薪轉戶是上面提過的銀行,例如第一銀行,馬上申辦iLEO不會吃虧!沒有的話,直接申請一個新的帳戶來使用,也是沒問題的!善用數位帳戶提供的免費跨行轉帳及跨行提款次數,也可以不用為了省提領手續費而狂找ATM了。資金較多的話,就可以分開放作配置,開一兩個數位帳戶,同時使用不衝突,存完緊急預備金再來找其他投資方法。

點我看:開源節流的18種方法,個人小撇步分享(2021/08更新)

點我看:玉山證券的富果Fugle帳戶,網路申請並用手機APP下單超方便,個人經驗分享(免跑分行)2021/01/01起最低手續費1元(2021/07更新)

 

進階一點的話,搭配行動支付會更棒。
點我看:行動支付要怎麼用?│看得懂的行動支付新手入門指南,防疫兼省錢(2021/06更新)

 

 



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