富邦人壽金滿意利率變動型年金險(六年IRR>2%,練習題,150509更新) – 儲蓄保險王

富邦人壽金滿意利率變動型年金保險

附加費用2.85%,宣告利率2.7%

前六年有提前解約費用

六年滿期IRR為練習題

未計提前解約費用的保價金IRR

一年

97.15 2.7000% 99.7731

100 -0.2270% 99.7730

 (常見死亡理賠

保額/保價/保費取其高,

保價-0.23%,應理賠保費=保額，0%)

二年

97.15 2.7000% 102.4669

100 1.2260% 102.4670

三年

97.15 2.7000% 105.2335

100 1.7150% 105.2337

富邦設計金滿意DM的員工,

真該抓去打屁股,

DM以六年期繳為例,

從上述保價金IRR就知道

隨時間稀釋掉附加費用的影響

IRR: -0.2% -> 1.2% -> 1.7%

時間算越長,IRR就越高

若以六年期繳的方式,去算六年IRR

第5~6年初繳交的保費僅經過1~2年

尚在輸定存或負報酬的狀態,

也一併加入IRR的計算,

自然拉低IRR數值

金滿意雖為期繳商品,

但跟一般“強迫”期繳商品完全不同,

一般期繳商品只要續期繳不出保費，

就得馬上面臨

提前解約，減額繳清，保價金墊繳等

不同損失程度的選擇題

但金滿意的續期保費是類似”彈性繳”,

就算不繳,保單也永遠都不會失效

(年金化以前,最晚86歲,

且年金化也不算失效,只是變得不靈活)

所以續期保費選擇”自行繳費”,

收到繳費單後,不去繳交保費,

效果就跟躉繳一樣

因同類保單皆為躉繳保單,

所以我也用躉繳的方式計算金滿意的IRR:

富邦人壽金滿意利率變動型年金險

(密碼為六年IRR)

密碼為六年IRR,精準至小數點下4位,

共6碼，格式如：2.1234

因為期繳的設計,

讓金滿意的門檻較其他躉繳保單降低許多

又多了彈性繳的靈活

躉繳保單，要見到高IRR商品，

並非難事，

但要像金滿意這樣結合

高IRR,超低保費門檻，並有彈性繳的靈活

集諸多優點於一身，

才是千中選一,更難得一見的平民保單

(雖然我覺得有能力躉繳10萬，也是平民而已,

那金滿意應該算學生保單)

計算金滿意分期繳的IRR,

將與好保單失之交臂

金滿意密碼題新增期繳IRR,

已進去過的訪客,可以再看一次

我還真希望其他保險公司也能出

類似金滿意這樣的保單,

尤其是外幣保單

以保戶的角度來看,

金滿意乃千中選一,不可多得的好保單,

相對地,對於業務員來講,

則是保費/佣金率雙D慘業

保戶就算主動要買,

還要面對理專或業務員諸多不實話術阻攔,

例如:這商品是利率變動的,宣告利率可能降低

事實:利率變動的疑慮(續)

市場升息,隨之提高宣告利率

市場降息,又撐了六年都不調降

富邦真可謂”利率變動”之楷模

其實這該是金管會職責,

該對保險公司規定閉鎖期間不可調降宣告利率

避免保險公司先用第一年漂亮的宣告利率

吸引保戶,待保戶投入,資金閉鎖後,

第二年就調降宣告利率(利率變動的疑慮)

但偉大的金管會卻是規定利率上限,

宣告利率不能超過

保險公司過去一年的投資績效+0.5%

真是偉大啊,偉大!偉哉金管會!

您是民族的救星,您是世界的偉人……

再如:我們有更好的保單,不用附加費用

事實:破解儲蓄險常見的話術

不用附加費用,

只是沒有講附加費用多少而已,

第一年末解約大虧50%~100%

比利變年金險悽慘太多了

誠實一點告訴保戶附加費用多少有何不好?

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保險業務員不想賣你的退休好保單 利率變動型年金險

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