中國人壽金美滿(BPAIA)外幣利率變動型年金保險IRR分析: 相對利差勝出定存841%,勝出美國政府公債ETF IEI 925% – 儲蓄保險王

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附加費用3%

宣告利率: 2.75% (21年/3月)

前六年有提前解約費用:

5%, 4%, 3.15%, 1.45%, 1%, 1%

保費限制：3,000美元～600萬美元

最低保費才3000美金

連9萬台幣都不到

要無限上綱流動風險的話

請到這邊尋找您需要的服務

 

利變年金險原本就是推薦的商品

當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙

也推薦使用年金險打造終身退休俸

詳細討論可見:

年金險保障你活太長的風險

或不得不面對的長壽風險

那個保險系讀到後背的

無效率理財王(余家榮)

可能不知道何謂 #生存險 #年金險

以致於誤會保險只能保障死亡風險

還叫自己親人解約7%年代買的儲蓄險

要說買儲蓄險是邀請老虎共餐桌的話

這種無知偽專家

才是比老虎更兇猛的獅子,

而且這些獅子還披著羊皮

錯誤的政策比貪汙更可怕

免費卻愚蠢的建議也比

有賺微薄佣金更可怕

       世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?

       一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

       業務員不會賣給你的好保單

       業務員不想賣你的好保單(續)

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

利變年金險則是純生存險

無死亡保障

相較於利變壽險有

保證最低的預定利率(如: 1%)

利變年金險的宣告利率保證大於0

定存則沒有保證過利率不得為負數

日本與歐洲諸國已經實行負利率政策

在銀行定存不只沒利息,

還要倒貼保管費

不論利變壽險還是利變年金險

利率變動的風險都較定存低

        破解儲蓄險的偏見

 

廢話不多說

直接上IRR

中壽	金美滿	FB:	儲蓄保險王	Line:	@wvr5039s
本金	100	附加費用	3.00%	宣告利率	2.75%
解約費用	年	保價金	IRR	解約金	IRR
5.00%	1	99.6675	-0.3325%	95.6808	-4.3192%
4.00%	2	102.4084	1.1970%	99.1825	-0.4096%
3.15%	3	105.2246	1.7121%	103.6988	1.2180%
1.45%	4	108.1183	1.9706%	107.0371	1.7147%
1.00%	5	111.0915	2.1260%	109.9806	1.9209%
1.00%	6	114.1465	2.2297%	114.1465	2.2297%
0%	7	117.2856	2.3039%	117.2856	2.3039%
	8	120.5109	2.3595%	120.5109	2.3595%
	9	123.8250	2.4028%	123.8250	2.4028%
	10	127.2302	2.4375%	127.2302	2.4375%
	11	130.7290	2.4659%	130.7290	2.4659%
	12	134.3240	2.4895%	134.3240	2.4895%
	13	138.0179	2.5095%	138.0179	2.5095%
	14	141.8134	2.5267%	141.8134	2.5267%
	15	145.7133	2.5416%	145.7133	2.5416%
	16	149.7204	2.5546%	149.7204	2.5546%
	17	153.8377	2.5661%	153.8377	2.5661%
	18	158.0683	2.5763%	158.0683	2.5763%
	19	162.4151	2.5854%	162.4151	2.5854%
	20	166.8816	2.5936%	166.8816	2.5936%

兩年內解約為虧損

三年IRR 1.22%勝美金定存或

美國政府公債ETF IEI (0.23%)

6年IRR 2.23%

10年IRR 2.44%

長期解約金增加率

會趨近於宣告利率2.75%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

台灣銀行3,4月的美金定存利率為0.28%

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

儲蓄險風雲再起!

中壽金美滿

六年大勝美金定存

相對利差741%

也就是利息是定存的8.41倍

金美滿	Line	@wvr5039s	FB:	儲蓄保險王	Line:	@wvr5039s
100	宣告利率	2.75%	美金定存	0.28%	金美滿	勝出
年	總報酬率	IRR	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-4.32%	-4.3192%	100.28	0.28%	NA	NA
2	-0.82%	-0.4096%	100.56	0.56%	NA	NA
3	3.70%	1.2180%	100.84	0.84%	0.95%	340.06%
4	7.04%	1.7147%	101.12	1.12%	1.48%	527.89%
5	9.98%	1.9209%	101.41	1.41%	1.71%	612.34%
6	14.15%	2.2297%	101.69	1.69%	2.08%	741.35%
7	17.29%	2.3039%	101.98	1.98%	2.19%	781.07%
8	20.51%	2.3595%	102.26	2.26%	2.28%	814.68%
9	23.82%	2.4028%	102.55	2.55%	2.36%	844.31%
10	27.23%	2.4375%	102.84	2.84%	2.44%	871.24%
11	30.73%	2.4659%	103.12	3.12%	2.51%	896.28%
12	34.32%	2.4895%	103.41	3.41%	2.58%	919.99%
13	38.02%	2.5095%	103.70	3.70%	2.64%	942.75%
14	41.81%	2.5267%	103.99	3.99%	2.70%	964.83%
15	45.71%	2.5416%	104.28	4.28%	2.76%	986.43%
16	49.72%	2.5546%	104.58	4.58%	2.82%	1007.70%
17	53.84%	2.5661%	104.87	4.87%	2.88%	1028.77%
18	58.07%	2.5763%	105.16	5.16%	2.94%	1049.73%
19	62.42%	2.5854%	105.46	5.46%	3.00%	1070.66%
20	66.88%	2.5936%	105.75	5.75%	3.06%	1091.61%

 

儲蓄險風雲再起!

中壽金美滿

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差925%

也就是利息是IEI的10.25倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

金美滿	Line	@wvr5039s	FB:	儲蓄保險王	Line:	@wvr5039s
100	宣告利率	2.75%	IEI	0.23%	金美滿	勝出
年	總報酬率	IRR	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-4.32%	-4.3192%	100.23	0.23%	NA	NA
2	-0.82%	-0.4096%	100.46	0.46%	NA	NA
3	3.70%	1.2180%	100.69	0.69%	1.00%	435.83%
4	7.04%	1.7147%	100.92	0.92%	1.53%	664.55%
5	9.98%	1.9209%	101.16	1.16%	1.77%	767.42%
6	14.15%	2.2297%	101.39	1.39%	2.13%	924.53%
7	17.29%	2.3039%	101.62	1.62%	2.24%	972.94%
8	20.51%	2.3595%	101.85	1.85%	2.33%	1013.91%
9	23.82%	2.4028%	102.09	2.09%	2.42%	1050.04%
10	27.23%	2.4375%	102.32	2.32%	2.49%	1082.88%
11	30.73%	2.4659%	102.56	2.56%	2.56%	1113.43%
12	34.32%	2.4895%	102.80	2.80%	2.63%	1142.35%
13	38.02%	2.5095%	103.03	3.03%	2.69%	1170.11%
14	41.81%	2.5267%	103.27	3.27%	2.75%	1197.04%
15	45.71%	2.5416%	103.51	3.51%	2.81%	1223.40%
16	49.72%	2.5546%	103.74	3.74%	2.87%	1249.35%
17	53.84%	2.5661%	103.98	3.98%	2.93%	1275.06%
18	58.07%	2.5763%	104.22	4.22%	2.99%	1300.64%
19	62.42%	2.5854%	104.46	4.46%	3.05%	1326.17%
20	66.88%	2.5936%	104.70	4.70%	3.11%	1351.73%

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

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（限沒有永豐複委託帳戶者）

 

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

中壽金美滿

三年勝定存IRR 1.22%

相較於台銀美金定存利率0.28%

絕對利差0.95%

相對利差340%

也就是利息是定存的4.4倍

六年IRR 2.23%

絕對利差2.08%

相對利差741%

也就是利息是定存的8.41倍

 

如果你認為區區3000美金,

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

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