超驚艷!宣告利率3%兩年勝定存的中國人壽鑫美好《BPPHPL》美元利率變動型增額終身壽險IRR分析:六年相對利差勝出美金定存914%,勝出美國政府公債ETF IEI 170% – 儲蓄保險王

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躉繳保費僅3464美金

約新台幣9.7萬元

宣告利率: 3% (21/9月)

預定利率: 1%

 

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

保費	3464
年	身故保險金	倍數
1	4674	1.35
2	4810	1.39
3	4949	1.43
4	5093	1.47
5	5241	1.51
6	5392	1.56
7	5545	1.60
8	4893	1.41
9	5036	1.45
10	5183	1.50
11	5332	1.54
12	5487	1.58
13	5645	1.63
14	5808	1.68
15	5976	1.73

保障倍數約1.4~1.7倍

是比其他儲蓄類商品多的功能

 

高保額折扣如下:

保額1.2萬美金

(保費約13856美金~NTD 39萬): 0.5%

 

保額4萬美金

(保費約46187美金~NTD 130萬): 0.7%

 

保額12萬美金

(保費約138560美金~NTD 390萬): 0.9%

 

廢話不說,

先上不同折扣IRR:

 

FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
折扣	0.0%	0.5%	0.7%	0.9%
台幣保費	96992	387968	1293236	3879680
美金保費	3464	13856	46187	138560
年	IRR	IRR	IRR	IRR
1	-25.78%	-25.41%	-25.26%	-25.11%
2	0.10%	0.35%	0.45%	0.55%
3	1.03%	1.20%	1.27%	1.33%
4	1.50%	1.63%	1.68%	1.73%
5	1.78%	1.89%	1.93%	1.97%
6	2.12%	2.20%	2.24%	2.27%
7	2.22%	2.30%	2.32%	2.35%
8	2.31%	2.37%	2.40%	2.42%
9	2.38%	2.43%	2.46%	2.48%
10	2.43%	2.48%	2.50%	2.52%
11	2.47%	2.52%	2.54%	2.56%
12	2.51%	2.55%	2.57%	2.59%
13	2.54%	2.58%	2.59%	2.61%
14	2.56%	2.60%	2.61%	2.63%
15	2.59%	2.62%	2.63%	2.65%

以高保額折扣0.5%來看的話

兩年IRR 0.35%已經勝出

台銀美金定存0.22%

 

中壽的外匯指定銀行及匯款帳號

有32家銀行,包括永豐銀

其實只要有永豐證+永豐銀

就附帶19家銀行的外幣可以

使用豐易扣的功能,免費轉帳到永豐銀

若外幣未放在中壽的合作銀行

可參考豐易扣名單中是否有該家銀行

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請致電客服：

0800-038-123、02-6630-8899

取消該次申請

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IRR/總報酬率/解約金增加率

以無折扣為例:

折扣	0.0%	FB:	儲蓄保險王
保費	100	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	74.22	-25.78%	-25.78%
2	100.2	0.10%	0.20%
3	103.12	1.03%	3.12%	2.91%
4	106.15	1.50%	6.15%	2.94%
5	109.24	1.78%	9.24%	2.91%
6	113.39	2.12%	13.39%	3.80%
7	116.63	2.22%	16.63%	2.86%
8	120.03	2.31%	20.03%	2.92%
9	123.53	2.38%	23.53%	2.92%
10	127.14	2.43%	27.14%	2.92%
11	130.83	2.47%	30.83%	2.90%
12	134.64	2.51%	34.64%	2.91%
13	138.51	2.54%	38.51%	2.87%
14	142.52	2.56%	42.52%	2.90%
15	146.65	2.59%	46.65%	2.90%

長期解約金增加率約2.9%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

兩年就保本,IRR 0.1%

三年IRR 1.03%

勝出定存跟美國政府公債

六年IRR 2.12%

十年IRR 2.43%

15年IRR 2.59%

 

台灣銀行9月的美金定存利率為0.22%

折扣	FB:	儲蓄保險王			FB:	儲蓄保險王
保費	賴:	@wvr5039s	美金定存	0.22%	賴:	@wvr5039s
年	IRR	總報酬率	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-25.78%	-25.78%	100.22	0.22%	NA	NA
2	0.10%	0.20%	100.44	0.44%	NA	NA
3	1.03%	3.12%	100.66	0.66%	0.82%	372.51%
4	1.50%	6.15%	100.88	0.88%	1.32%	598.53%
5	1.78%	9.24%	101.10	1.10%	1.63%	739.56%
6	2.12%	13.39%	101.33	1.33%	2.01%	913.84%
7	2.22%	16.63%	101.55	1.55%	2.15%	979.21%
8	2.31%	20.03%	101.77	1.77%	2.28%	1037.29%
9	2.38%	23.53%	102.00	2.00%	2.39%	1087.50%
10	2.43%	27.14%	102.22	2.22%	2.49%	1132.64%
11	2.47%	30.83%	102.45	2.45%	2.58%	1172.86%
12	2.51%	34.64%	102.67	2.67%	2.66%	1210.90%
13	2.54%	38.51%	102.90	2.90%	2.74%	1245.17%
14	2.56%	42.52%	103.12	3.12%	2.81%	1279.08%
15	2.59%	46.65%	103.35	3.35%	2.89%	1312.08%

中國人壽鑫美好

六年大勝美金定存

相對利差914%

也就是利息是定存的10.14倍

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.82%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

折扣	FB:	儲蓄保險王			FB:	儲蓄保險王
保費	賴:	@wvr5039s	IEI	0.82%	賴:	@wvr5039s
年	IRR	總報酬率	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-25.78%	-25.78%	100.82	0.82%	NA	NA
2	0.10%	0.20%	101.65	1.65%	NA	NA
3	1.03%	3.12%	102.48	2.48%	0.21%	26.01%
4	1.50%	6.15%	103.32	3.32%	0.71%	86.26%
5	1.78%	9.24%	104.17	4.17%	1.01%	123.71%
6	2.12%	13.39%	105.02	5.02%	1.39%	170.08%
7	2.22%	16.63%	105.88	5.88%	1.54%	187.23%
8	2.31%	20.03%	106.75	6.75%	1.66%	202.42%
9	2.38%	23.53%	107.63	7.63%	1.77%	215.49%
10	2.43%	27.14%	108.51	8.51%	1.86%	227.20%
11	2.47%	30.83%	109.40	9.40%	1.95%	237.59%
12	2.51%	34.64%	110.30	10.30%	2.03%	247.40%
13	2.54%	38.51%	111.20	11.20%	2.10%	256.19%
14	2.56%	42.52%	112.11	12.11%	2.17%	264.87%
15	2.59%	46.65%	113.03	13.03%	2.24%	273.32%

中國人壽鑫美好

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差170%

也就是利息是IEI的2.7倍

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

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有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區10萬台幣不到,

兩年就保本

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#etoro一鍵跟單: https://etoro.tw/31T7UTb

 

以下將折扣改為0.5% (保費NTD 39萬): 

折扣	0.5%	FB:	儲蓄保險王
保費	99.5	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	74.22	-25.41%	-25.41%
2	100.2	0.35%	0.70%
3	103.12	1.20%	3.64%	2.91%
4	106.15	1.63%	6.68%	2.94%
5	109.24	1.89%	9.79%	2.91%
6	113.39	2.20%	13.96%	3.80%
7	116.63	2.30%	17.22%	2.86%
8	120.03	2.37%	20.63%	2.92%
9	123.53	2.43%	24.15%	2.92%
10	127.14	2.48%	27.78%	2.92%
11	130.83	2.52%	31.49%	2.90%
12	134.64	2.55%	35.32%	2.91%
13	138.51	2.58%	39.21%	2.87%
14	142.52	2.60%	43.24%	2.90%
15	146.65	2.62%	47.39%	2.90%

 

以下將折扣改為0.7% (保費NTD 130萬): 

折扣	0.7%	FB:	儲蓄保險王
保費	99.3	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	74.22	-25.26%	-25.26%
2	100.2	0.45%	0.91%
3	103.12	1.27%	3.85%	2.91%
4	106.15	1.68%	6.90%	2.94%
5	109.24	1.93%	10.01%	2.91%
6	113.39	2.24%	14.19%	3.80%
7	116.63	2.32%	17.45%	2.86%
8	120.03	2.40%	20.88%	2.92%
9	123.53	2.46%	24.40%	2.92%
10	127.14	2.50%	28.04%	2.92%
11	130.83	2.54%	31.75%	2.90%
12	134.64	2.57%	35.59%	2.91%
13	138.51	2.59%	39.49%	2.87%
14	142.52	2.61%	43.52%	2.90%
15	146.65	2.63%	47.68%	2.90%

 

以下將折扣改為0.9% (保費NTD 390萬): 

折扣	0.9%	FB:	儲蓄保險王
保費	99.1	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	74.22	-25.11%	-25.11%
2	100.2	0.55%	1.11%
3	103.12	1.33%	4.06%	2.91%
4	106.15	1.73%	7.11%	2.94%
5	109.24	1.97%	10.23%	2.91%
6	113.39	2.27%	14.42%	3.80%
7	116.63	2.35%	17.69%	2.86%
8	120.03	2.42%	21.12%	2.92%
9	123.53	2.48%	24.65%	2.92%
10	127.14	2.52%	28.29%	2.92%
11	130.83	2.56%	32.02%	2.90%
12	134.64	2.59%	35.86%	2.91%
13	138.51	2.61%	39.77%	2.87%
14	142.52	2.63%	43.81%	2.90%
15	146.65	2.65%	47.98%	2.90%

 

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