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超驚艷!宣告利率3.08%兩年勝定存的台灣人壽吉美勝(U08H0)美元利率變動型終身壽險IRR分析:六年相對利差勝出定存936%,勝出美國政府公債ETF IEI 176% – 儲蓄保險王

超驚艷!宣告利率3.08%兩年勝定存的台灣人壽吉美勝(U08H0)美元利率變動型終身壽險IRR分析:六年相對利差勝出定存936%,勝出美國政府公債ETF IEI 176% – 儲蓄保險王

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預定利率: 1%

 

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保費 3336  
身故保險金 倍數
1 5229.22 1.57
2 4714.74 1.41
3 4857.4 1.46
4 5003.48 1.50
5 5154.62 1.55
6 5309.06 1.59
7 5468.59 1.64
8 5631.69 1.69
9 5800.01 1.74
10 5971.87 1.79
11 6149.04 1.84
12 5429.64 1.63
13 5593.68 1.68
14 5762.84 1.73
15 5935.67 1.78

保障倍數約1.4~1.8倍

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這折扣跟中壽 鑫美好 似曾相識

 

廢話不說,

先上不同折扣IRR:

FB: 儲蓄保險王   賴:  @wvr5039s
折扣 0.0% 0.5% 0.7% 0.9%
台幣保費 93408 392000 1260000 3780000
美金保費 3336 14000 45000 135000
IRR IRR IRR IRR
1 -26.03% -25.65% -25.50% -25.35%
2 -0.01% 0.24% 0.34% 0.44%
3 1.00% 1.17% 1.24% 1.30%
4 1.50% 1.63% 1.68% 1.73%
5 1.81% 1.91% 1.95% 1.99%
6 2.16% 2.24% 2.28% 2.31%
7 2.28% 2.35% 2.38% 2.41%
8 2.37% 2.43% 2.46% 2.48%
9 2.44% 2.49% 2.52% 2.54%
10 2.49% 2.54% 2.56% 2.58%
11 2.53% 2.58% 2.60% 2.62%
12 2.57% 2.62% 2.63% 2.65%
13 2.61% 2.65% 2.66% 2.68%
14 2.64% 2.67% 2.69% 2.70%
15 2.66% 2.70% 2.71% 2.72%

以高保費折扣0.5%來看的話

兩年IRR 0.24%已經勝出

台銀美金定存0.22%

 

台壽的外匯指定銀行及匯款帳號

有27家銀行,包括永豐銀

其實只要有永豐證+永豐銀

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若外幣未放在台壽的合作銀行

可參考豐易扣名單中是否有該家銀行

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IRR/總報酬率/解約金增加率

以無折扣為例:

原始保費 3336      
折扣 0.0% FB: 儲蓄保險王  
折扣後保費 3336 賴:  @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 2467.8 -26.03% -26.03%  
2 3335.44 -0.01% -0.02%  
3 3437.05 1.00% 3.03% 3.05%
4 3541.08 1.50% 6.15% 3.03%
5 3648.75 1.81% 9.38% 3.04%
6 3792.27 2.16% 13.68% 3.93%
7 3906.22 2.28% 17.09% 3.00%
8 4022.72 2.37% 20.59% 2.98%
9 4142.96 2.44% 24.19% 2.99%
10 4265.72 2.49% 27.87% 2.96%
11 4392.29 2.53% 31.66% 2.97%
12 4524.81 2.57% 35.64% 3.02%
13 4661.52 2.61% 39.73% 3.02%
14 4802.48 2.64% 43.96% 3.02%
15 4946.51 2.66% 48.28% 3.00%

長期解約金增加率約3%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

兩年近保本,IRR -0.01%

三年IRR 1%

勝出定存跟美國政府公債

六年IRR 2.16%

十年IRR 2.49%

15年IRR 2.66%

跟中壽鑫美好 伯仲之間

 

台灣銀行9月的美金定存利率為0.22%

折扣0 FB: 儲蓄保險王     FB: 儲蓄保險王
  賴:  @wvr5039s 美金定存 0.22% 賴:  @wvr5039s
IRR 總報酬率 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -26.03% -26.03% 3343.34 0.22% NA NA
2 -0.01% -0.02% 3350.69 0.44% NA NA
3 1.00% 3.03% 3358.07 0.66% 0.79% 358.73%
4 1.50% 6.15% 3365.45 0.88% 1.32% 598.25%
5 1.81% 9.38% 3372.86 1.10% 1.65% 751.83%
6 2.16% 13.68% 3380.28 1.33% 2.06% 935.60%
7 2.28% 17.09% 3387.71 1.55% 2.22% 1009.27%
8 2.37% 20.59% 3395.17 1.77% 2.35% 1068.84%
9 2.44% 24.19% 3402.64 2.00% 2.47% 1120.80%
10 2.49% 27.87% 3410.12 2.22% 2.56% 1165.79%
11 2.53% 31.66% 3417.63 2.45% 2.66% 1207.30%
12 2.57% 35.64% 3425.14 2.67% 2.75% 1248.62%
13 2.61% 39.73% 3432.68 2.90% 2.83% 1287.96%
14 2.64% 43.96% 3440.23 3.12% 2.92% 1325.81%
15 2.66% 48.28% 3447.80 3.35% 3.00% 1361.37%

台灣人壽吉美勝

六年大勝美金定存

相對利差936%

也就是利息是定存的10.36倍

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI

殖利率為0.82%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

折扣0 FB: 儲蓄保險王     FB: 儲蓄保險王
  賴:  @wvr5039s IEI 0.82% 賴:  @wvr5039s
IRR 總報酬率 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -26.03% -26.03% 3363.36 0.82% NA NA
2 -0.01% -0.02% 3390.93 1.65% NA NA
3 1.00% 3.03% 3418.74 2.48% 0.18% 22.31%
4 1.50% 6.15% 3446.77 3.32% 0.71% 86.19%
5 1.81% 9.38% 3475.04 4.17% 1.04% 127.01%
6 2.16% 13.68% 3503.53 5.02% 1.44% 175.92%
7 2.28% 17.09% 3532.26 5.88% 1.60% 195.29%
8 2.37% 20.59% 3561.23 6.75% 1.73% 210.88%
9 2.44% 24.19% 3590.43 7.63% 1.84% 224.43%
10 2.49% 27.87% 3619.87 8.51% 1.94% 236.10%
11 2.53% 31.66% 3649.55 9.40% 2.02% 246.83%
12 2.57% 35.64% 3679.48 10.30% 2.11% 257.52%
13 2.61% 39.73% 3709.65 11.20% 2.19% 267.67%
14 2.64% 43.96% 3740.07 12.11% 2.27% 277.41%
15 2.66% 48.28% 3770.74 13.03% 2.35% 286.54%

台灣人壽吉美勝

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差176%

也就是利息是IEI的2.76倍

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

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海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

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有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區10萬台幣不到,

兩年近保本

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

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折扣 0.5% FB: 儲蓄保險王  
折扣後保費 3319.32 賴:  @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 2467.8 -25.65% -25.65%  
2 3335.44 0.24% 0.49%  
3 3437.05 1.17% 3.55% 3.05%
4 3541.08 1.63% 6.68% 3.03%
5 3648.75 1.91% 9.92% 3.04%
6 3792.27 2.24% 14.25% 3.93%
7 3906.22 2.35% 17.68% 3.00%
8 4022.72 2.43% 21.19% 2.98%
9 4142.96 2.49% 24.81% 2.99%
10 4265.72 2.54% 28.51% 2.96%
11 4392.29 2.58% 32.32% 2.97%
12 4524.81 2.62% 36.32% 3.02%
13 4661.52 2.65% 40.44% 3.02%
14 4802.48 2.67% 44.68% 3.02%
15 4946.51 2.70% 49.02% 3.00%

 

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次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 2467.8 -25.50% -25.50%  
2 3335.44 0.34% 0.69%  
3 3437.05 1.24% 3.76% 3.05%
4 3541.08 1.68% 6.90% 3.03%
5 3648.75 1.95% 10.15% 3.04%
6 3792.27 2.28% 14.48% 3.93%
7 3906.22 2.38% 17.92% 3.00%
8 4022.72 2.46% 21.44% 2.98%
9 4142.96 2.52% 25.06% 2.99%
10 4265.72 2.56% 28.77% 2.96%
11 4392.29 2.60% 32.59% 2.97%
12 4524.81 2.63% 36.59% 3.02%
13 4661.52 2.66% 40.72% 3.02%
14 4802.48 2.69% 44.97% 3.02%
15 4946.51 2.71% 49.32% 3.00%

 

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原始保費 3336      
折扣 0.9% FB: 儲蓄保險王  
折扣後保費 3305.976 賴:  @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 2467.8 -25.35% -25.35%  
2 3335.44 0.44% 0.89%  
3 3437.05 1.30% 3.96% 3.05%
4 3541.08 1.73% 7.11% 3.03%
5 3648.75 1.99% 10.37% 3.04%
6 3792.27 2.31% 14.71% 3.93%
7 3906.22 2.41% 18.16% 3.00%
8 4022.72 2.48% 21.68% 2.98%
9 4142.96 2.54% 25.32% 2.99%
10 4265.72 2.58% 29.03% 2.96%
11 4392.29 2.62% 32.86% 2.97%
12 4524.81 2.65% 36.87% 3.02%
13 4661.52 2.68% 41.00% 3.02%
14 4802.48 2.70% 45.27% 3.02%
15 4946.51 2.72% 49.62% 3.00%

 

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