超驚艷!宣告利率3.08%兩年勝定存的台灣人壽吉美勝(U08H0)美元利率變動型終身壽險IRR分析:六年相對利差勝出定存936%,勝出美國政府公債ETF IEI 176% – 儲蓄保險王

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躉繳保費僅3336美金 (40歲男)

約新台幣9.3萬元

宣告利率: 3.08% (21/9月)

預定利率: 1%

 

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

FB:	儲蓄保險王
保費	3336
年	身故保險金	倍數
1	5229.22	1.57
2	4714.74	1.41
3	4857.4	1.46
4	5003.48	1.50
5	5154.62	1.55
6	5309.06	1.59
7	5468.59	1.64
8	5631.69	1.69
9	5800.01	1.74
10	5971.87	1.79
11	6149.04	1.84
12	5429.64	1.63
13	5593.68	1.68
14	5762.84	1.73
15	5935.67	1.78

保障倍數約1.4~1.8倍

是比其他儲蓄類商品多的功能

 

高保費折扣如下:

保費1.4萬美金~39萬台幣: 0.5%

保費4.5萬美金~126萬台幣: 0.7%

保費13.5萬美金~378萬台幣: 0.9%

這折扣跟中壽 鑫美好 似曾相識

 

廢話不說,

先上不同折扣IRR:

FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
折扣	0.0%	0.5%	0.7%	0.9%
台幣保費	93408	392000	1260000	3780000
美金保費	3336	14000	45000	135000
年	IRR	IRR	IRR	IRR
1	-26.03%	-25.65%	-25.50%	-25.35%
2	-0.01%	0.24%	0.34%	0.44%
3	1.00%	1.17%	1.24%	1.30%
4	1.50%	1.63%	1.68%	1.73%
5	1.81%	1.91%	1.95%	1.99%
6	2.16%	2.24%	2.28%	2.31%
7	2.28%	2.35%	2.38%	2.41%
8	2.37%	2.43%	2.46%	2.48%
9	2.44%	2.49%	2.52%	2.54%
10	2.49%	2.54%	2.56%	2.58%
11	2.53%	2.58%	2.60%	2.62%
12	2.57%	2.62%	2.63%	2.65%
13	2.61%	2.65%	2.66%	2.68%
14	2.64%	2.67%	2.69%	2.70%
15	2.66%	2.70%	2.71%	2.72%

以高保費折扣0.5%來看的話

兩年IRR 0.24%已經勝出

台銀美金定存0.22%

 

台壽的外匯指定銀行及匯款帳號

有27家銀行,包括永豐銀

其實只要有永豐證+永豐銀

就附帶19家銀行的外幣可以

使用豐易扣的功能,免費轉帳到永豐銀

若外幣未放在台壽的合作銀行

可參考豐易扣名單中是否有該家銀行

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0800-038-123、02-6630-8899

取消該次申請

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IRR/總報酬率/解約金增加率

以無折扣為例:

原始保費	3336
折扣	0.0%	FB:	儲蓄保險王
折扣後保費	3336	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	2467.8	-26.03%	-26.03%
2	3335.44	-0.01%	-0.02%
3	3437.05	1.00%	3.03%	3.05%
4	3541.08	1.50%	6.15%	3.03%
5	3648.75	1.81%	9.38%	3.04%
6	3792.27	2.16%	13.68%	3.93%
7	3906.22	2.28%	17.09%	3.00%
8	4022.72	2.37%	20.59%	2.98%
9	4142.96	2.44%	24.19%	2.99%
10	4265.72	2.49%	27.87%	2.96%
11	4392.29	2.53%	31.66%	2.97%
12	4524.81	2.57%	35.64%	3.02%
13	4661.52	2.61%	39.73%	3.02%
14	4802.48	2.64%	43.96%	3.02%
15	4946.51	2.66%	48.28%	3.00%

長期解約金增加率約3%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

兩年近保本,IRR -0.01%

三年IRR 1%

勝出定存跟美國政府公債

六年IRR 2.16%

十年IRR 2.49%

15年IRR 2.66%

跟中壽鑫美好 伯仲之間

 

台灣銀行9月的美金定存利率為0.22%

折扣0	FB:	儲蓄保險王			FB:	儲蓄保險王
	賴:	@wvr5039s	美金定存	0.22%	賴:	@wvr5039s
年	IRR	總報酬率	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-26.03%	-26.03%	3343.34	0.22%	NA	NA
2	-0.01%	-0.02%	3350.69	0.44%	NA	NA
3	1.00%	3.03%	3358.07	0.66%	0.79%	358.73%
4	1.50%	6.15%	3365.45	0.88%	1.32%	598.25%
5	1.81%	9.38%	3372.86	1.10%	1.65%	751.83%
6	2.16%	13.68%	3380.28	1.33%	2.06%	935.60%
7	2.28%	17.09%	3387.71	1.55%	2.22%	1009.27%
8	2.37%	20.59%	3395.17	1.77%	2.35%	1068.84%
9	2.44%	24.19%	3402.64	2.00%	2.47%	1120.80%
10	2.49%	27.87%	3410.12	2.22%	2.56%	1165.79%
11	2.53%	31.66%	3417.63	2.45%	2.66%	1207.30%
12	2.57%	35.64%	3425.14	2.67%	2.75%	1248.62%
13	2.61%	39.73%	3432.68	2.90%	2.83%	1287.96%
14	2.64%	43.96%	3440.23	3.12%	2.92%	1325.81%
15	2.66%	48.28%	3447.80	3.35%	3.00%	1361.37%

台灣人壽吉美勝

六年大勝美金定存

相對利差936%

也就是利息是定存的10.36倍

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.82%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

折扣0	FB:	儲蓄保險王			FB:	儲蓄保險王
	賴:	@wvr5039s	IEI	0.82%	賴:	@wvr5039s
年	IRR	總報酬率	本利和	總報酬率	絕對利差	相對利差
1	-26.03%	-26.03%	3363.36	0.82%	NA	NA
2	-0.01%	-0.02%	3390.93	1.65%	NA	NA
3	1.00%	3.03%	3418.74	2.48%	0.18%	22.31%
4	1.50%	6.15%	3446.77	3.32%	0.71%	86.19%
5	1.81%	9.38%	3475.04	4.17%	1.04%	127.01%
6	2.16%	13.68%	3503.53	5.02%	1.44%	175.92%
7	2.28%	17.09%	3532.26	5.88%	1.60%	195.29%
8	2.37%	20.59%	3561.23	6.75%	1.73%	210.88%
9	2.44%	24.19%	3590.43	7.63%	1.84%	224.43%
10	2.49%	27.87%	3619.87	8.51%	1.94%	236.10%
11	2.53%	31.66%	3649.55	9.40%	2.02%	246.83%
12	2.57%	35.64%	3679.48	10.30%	2.11%	257.52%
13	2.61%	39.73%	3709.65	11.20%	2.19%	267.67%
14	2.64%	43.96%	3740.07	12.11%	2.27%	277.41%
15	2.66%	48.28%	3770.74	13.03%	2.35%	286.54%

台灣人壽吉美勝

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差176%

也就是利息是IEI的2.76倍

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

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有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區10萬台幣不到,

兩年近保本

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#etoro一鍵跟單: https://etoro.tw/31T7UTb

 

以下將折扣改為0.5% (保費NTD 39萬): 

原始保費	3336
折扣	0.5%	FB:	儲蓄保險王
折扣後保費	3319.32	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	2467.8	-25.65%	-25.65%
2	3335.44	0.24%	0.49%
3	3437.05	1.17%	3.55%	3.05%
4	3541.08	1.63%	6.68%	3.03%
5	3648.75	1.91%	9.92%	3.04%
6	3792.27	2.24%	14.25%	3.93%
7	3906.22	2.35%	17.68%	3.00%
8	4022.72	2.43%	21.19%	2.98%
9	4142.96	2.49%	24.81%	2.99%
10	4265.72	2.54%	28.51%	2.96%
11	4392.29	2.58%	32.32%	2.97%
12	4524.81	2.62%	36.32%	3.02%
13	4661.52	2.65%	40.44%	3.02%
14	4802.48	2.67%	44.68%	3.02%
15	4946.51	2.70%	49.02%	3.00%

 

以下將折扣改為0.7% (保費NTD 126萬): 

原始保費	3336
折扣	0.7%	FB:	儲蓄保險王
折扣後保費	3312.648	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	2467.8	-25.50%	-25.50%
2	3335.44	0.34%	0.69%
3	3437.05	1.24%	3.76%	3.05%
4	3541.08	1.68%	6.90%	3.03%
5	3648.75	1.95%	10.15%	3.04%
6	3792.27	2.28%	14.48%	3.93%
7	3906.22	2.38%	17.92%	3.00%
8	4022.72	2.46%	21.44%	2.98%
9	4142.96	2.52%	25.06%	2.99%
10	4265.72	2.56%	28.77%	2.96%
11	4392.29	2.60%	32.59%	2.97%
12	4524.81	2.63%	36.59%	3.02%
13	4661.52	2.66%	40.72%	3.02%
14	4802.48	2.69%	44.97%	3.02%
15	4946.51	2.71%	49.32%	3.00%

 

以下將折扣改為0.9% (保費NTD 380萬): 

原始保費	3336
折扣	0.9%	FB:	儲蓄保險王
折扣後保費	3305.976	賴:	@wvr5039s
年	次年度初 解約金	IRR	總報酬率	解約金 增加率
1	2467.8	-25.35%	-25.35%
2	3335.44	0.44%	0.89%
3	3437.05	1.30%	3.96%	3.05%
4	3541.08	1.73%	7.11%	3.03%
5	3648.75	1.99%	10.37%	3.04%
6	3792.27	2.31%	14.71%	3.93%
7	3906.22	2.41%	18.16%	3.00%
8	4022.72	2.48%	21.68%	2.98%
9	4142.96	2.54%	25.32%	2.99%
10	4265.72	2.58%	29.03%	2.96%
11	4392.29	2.62%	32.86%	2.97%
12	4524.81	2.65%	36.87%	3.02%
13	4661.52	2.68%	41.00%	3.02%
14	4802.48	2.70%	45.27%	3.02%
15	4946.51	2.72%	49.62%	3.00%

 

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