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2021/12/25
本文作者：麥道森
大家都知道，台灣的ETF 知名度最高的就是0050ETF！
0050身為台灣第一檔 ETF，擁有先行者優勢之外，再加上名字0050非常容易聯想到這檔ETF指數成分股，所涵蓋了臺灣證券市場中「市值前五十大」的上市公司。
但是，比起美國的ETF大多低於0.1%的總費用率，0050的總費用率真的高到嚇人！
所以建議各位朋友，要買ETF最好還是到海外券商去買！但如果真的非買台灣的ETF不可，除了0050之外，你有更好的選擇！
一、比0050更好的選擇「富邦台50」
2012年，富邦投信發行了「富邦台灣采吉50基金」股票代號：006208，常被稱為富邦台50或是采吉50。顧名思義，富邦台50跟0050一樣，是追蹤臺灣50指數的ETF。
為什麼會這樣說呢？繼續看下去～
二、0050 v.s. 006208的比較
我們先來簡單看一下0050 v.s. 006208這兩檔ETF的比較。
| 名稱 | 發行公司 | 發行日 | 基金規模 | 總管理費％ |
| 0050 | 元大投信 | 2003/6/25 | 63,118.61(百萬台幣) | 0.44 |
| 006208 | 富邦投信 | 2012/06/22 | 1,986.67(百萬台幣) | 0.32 |
(資料查詢：2019年10月)
從上面比較表可以知道，0050的發行早了九年，已經在台灣ETF市場攻城掠地，因此基金規模比富邦台50大上許多。但在總管理費上，0050卻顯得貴！（雖然比起美國的ETF，富邦台50的總管理費0.32％也是很高）
再來細看一下，到底兩者的總管理費差在哪裡呢？
| 名稱 | 經理費 | 保管費 | 交易成本 | 其他費用 | 總費用 |
| 0050 | 0.32% | 0.04% | 0.03% | 0.05% | 0.44% |
| 006208 | 0.15% | 0.035% | 0.06% | 0.08% | 0.32% |
(以上為一年之費用)
三、富邦台50的總費用比0050還要便宜！
從上表的紅字中，可以再看出差別較大的是0050的經理費比較貴啦。經理費付的是給基金公司管理資產的服務費用。不過，0050的基金規模較大，難道不用調降經理費回饋一下嗎？其實，這點正是0050讓人較為詬病的地方！
很多人會認為差一點而已，沒關係。真的是這樣嗎？投資ETF的朋友們往往都是長期投資，如果5年、10年的經過複利累積，將會一筆很大的差距。
麥道森的好朋友李柏鋒就曾在文章中提到：「元大投信調降台灣50的費用，除非遭遇非常大的市場競爭壓力，不降會比降更慘，不然其實是不太可能的。」
但在富邦願意調降費用的情況下，我們還是期待0050能夠調降，不然攤在總管理費面前，0050顯得很沒有競爭力。
三、富邦台50的優勢：更貼近指數！
綠角在最近的一篇文章「下一支0050在那裡?」也提到富邦台50正是0050可能的替代者！除了總管理費較低之外，第二個理由正是「2017、2018這兩年，006208都交出比0050更貼近指數的成果。」
| 元大0050 | 富邦台50 | 台灣50總報酬指數 | |
| 2015年 | -6.08% | -6.22% | -5.69% |
| 2016年 | 18.67% | 18.66% | 19.12% |
| 2017年 | 18.39% | 18.61% | 18.83% |
| 2018年 | -4.89% | -4.84% | -4.42% |
(紅字為指數追蹤成效比較好)
2019年即將過去，我們可以再檢視富邦台50能繳出更貼近指數的成績單。
四、富邦台50缺點：不適合短期投資人！
不過，富邦台50也並非樣樣完美！像是比起0050，006208的代號真的很難記又不直覺。
此外，富邦台50的流動性也沒有0050好。如果你是短期投資人、想賺價差，那請以買賣0050為主。如果你是定期定額長期投資，那建議選擇總費用率較低、追蹤效果較好的富邦台50。
也許有些人會問：為什麼不討論現金股利和殖利率？
因為麥道森認為投資ETF主要是一起共同追求市場的成長，長期投資賺取成長性報酬，而不是將現金左手支付給右手，如果是想追求穩定股利的朋友，建議可以選擇債券ETF等更好的選擇。
想定期定額投資ETF，開立富邦證券 ＋定期買入富邦台50
如果你想要長期投資富邦台50，你應該更有紀律的執行，如定期投資。
你可以透過開立富邦證券＋富邦銀行的帳戶，長期強迫自己儲蓄＋投資，而且目前看來富邦證券也推出買入富邦ETF手續費1折的服務，也希望這個優惠可以長長久久。
麥道森實際上測試了富邦證券的線上開戶流程，發現整個流程還算順暢，不過你最好有一個自己的富邦銀行帳戶，原因是如果你綁定非富邦的交割銀行，每次轉入或轉出交割帳號時，都有一筆手續費，不要小看這些費用，都是侵蝕你的獲利以及10年後的退休金。
有興趣開戶的，可以參考以下連結：開戶也有一筆優惠，可以獲得$200元的小七商品卡。
但是記得，只有富邦自己的ETF有優惠！
以上內容純屬個人經驗分享，任何投資都有其風險，本網站之文字、數據、資料與服務僅供參考，無任何推介買賣之意，讀者應獨立判斷，審慎自我評估並自負投資風險，特此聲明作者、本公司與所屬員工不負任何法律責任。
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