理財心得: 2020基金投資心得記錄 @ 蹲著看世界 :: 隨意窩 Xuite日誌

§2020基金投資心得記錄

※前言
一場中國武漢肺炎讓2020年成為了全世界
的惡夢，不僅奪走了上百萬人的性命，
更是一度重創全球的經濟，以美國為首的
各國政府積極推出相關刺激經濟的方案，
大筆的資金源源不絕的進入市場，硬是將
經濟從鬼門關的另一頭給拉了回來，
V型反轉的股市曲線證明創造市場經濟及
能扭轉局面的始終都是「人」
有人的地方就有市場，市場雖然難以看透
和摸清，但它確實有點滴的脈落可循：
＊-＊-＊
建立一個以不斷產生現金流為主要目的，
並同時能賺取資本利得的投資組合是筆者
近幾年來的目標，透過閱讀來更新觀念、
並將持有的標地陸續汰弱留強，逐步把
投資組合打造成符合自己個性和理想；
2020是個很糟的一年，但在投資這塊算是
稍稍應證了自身的觀念與作法，所以決定
將今年的投資歷程與心情寫下作記錄，
期盼日後能持續精進，將收穫用以照顧
身邊的人與幫助弱勢，這才是投資理財!

※閱讀需知
本文僅為分享個人經驗，所有提及之
投資標地與做法非保證獲利和鼓吹投資，
覺得不錯可以參考，否則當看笑話即可XD

※本文
筆者認為對於資金有限的小資上班族來說
妥善的運用每分錢且做好各部位的配置
是很重要的事，才能清楚掌握財務狀況;
以下分享筆者持有標地的配置，
以及2020年上下半年的投資比例分配，
最後有的成果總結和感想；

☆資金分配 (平時)
現金收入: 薪資、基金配息、利息
薪資分配比例: 6投資、1儲蓄、3支出

☆配息是全滾入投資帳戶中持續投入

★基金投資比例分配 (平時)
這裡要敘述一下筆者的投資組合配置，
以不斷產生現金流為主，資本利得為輔:

甲:核心標的，只進不出
1.複合型債券x2 (美元月配息)
2.投資級公司債 (美元月配息)
3.美國公用事業股票型 (美元季配息)
4.全球房地產股票 (美元季配息)

乙:中層標的，領息用非必要不賣
1.新興市場美元債 (南非幣月配息)
2.全球型股票 (美元月配息)

丙:衛星標的，視情況進出
1.美國股票型 (含美元季配息)
2.德國股票型
3.新興市場股票型
4.俄羅斯股票型
5.印度股票型

平時投入資金的比例甲乙丙依序為:
甲+乙約三成，丙為七成
看到這裡會發現風險程度與投入資金的
比例由高至低都是丙>乙>甲，但上面又
提到此投資組合的目的是以領息為主、
資本利得為輔，看起來是矛盾的對吧?
＊-＊-＊
理由是丙區塊所賺取的資本利得皆會
持續投入甲、乙兩部份，而甲乙的本金在
累積之際其配息金額也會持續投入丙中，
畢竟配息累積的速度是遠不及股票基金
之獲利的，想參與全球的經濟成長並且讓
現金流穩定提升，目前這樣的配置是
我認為進可攻退可守的模式；

時間來到疫情最嚴峻的2020上半年，
美國股市在3月時陸續發生4次熔斷，
全球的股市也是一片慘綠、油價崩盤，
陸續在網路上看到和聽到週遭不少的
投資者認賠停損、贖回，猶記得當時
筆者的心情是平靜中帶著些許興奮的，
因為此時不貪婪，下次貪婪要等到何時?
接著是當時的資金調度與投資分配:

＊1-2月
☆資金分配
薪資收入只分兩等份: 投資、支出
在1、2月時有感疫情逐漸失控，
就把以往固定儲蓄的比例抽掉並投入到
基金的帳戶中以便隨時運用；

★基金投資比例維持不變

＊3-6月
☆資金分配
除了將固定儲蓄的部份投入外，陸續有
台幣定存到期也不續存並投入投資帳戶
雖說這樣的作法對我來說是頗為冒進也
有違自己的投資觀念，但看到3、4月
的慘況時心中真有此時不拼待何時之感；

★基金投資比例分配
1.核心與中層標的僅留美國公用事業續扣
款，其它全部停扣，資金全挹注衛星標的

2.重壓美股、俄羅斯、印度，增加扣款
次數及金額，有突發性跌價便單筆投入；

當時抱持的想法是，過往股災之後最先
漲回行情的都是股票，現階段的下跌是
反映人們對於因疫情而產生的不確定性而
感到恐慌，但經濟實質面上並非有實質
出現問題，再加上各國政府都陸續推出
相關的振興政策所以無需操心會崩盤；
＊-＊-＊
另外三月時有參考了Miula大在影片中所
提到的「傻瓜股災投資法」 也就是在
將一筆可用於投資的資金分五等份投入:
股市下跌10% >> 投入1/5資金
股市下跌20% >> 投入1/5資金
股市下跌30% >> 投入1/5資金
(後在以此類推)
要預期大盤會跌到哪裡是很難的事情，
所以不預測低點單純從資金配置的角度去
切入投資裡，分時分批投入資金分散風險
雖說無法在最低點時狂買一波，但至少能
大幅減輕心理壓力並將精神放在工作上~

對Miula大影片有興趣的朋友可看>這裡

＊7-12月
股市比預期中來的快速反轉，美股迅速的
從谷底翻起向上，大約在7-8月就已經恢復
到疫情前的水準，於是配置也有所改變；

☆資金分配
薪資分配比例: 6投資、1儲蓄、3支出

★基金投資比例分配
美股基金的投資方式恢復到疫情前，
俄羅斯與印度的減少扣款次數及金額，
資金投入比例為: 俄 > 印度 > 美股
＊-＊-＊
由於各類型的債券的價格偏高，所以每月
僅小金額單筆投入，以複合債(核心)為主
新興市場美元債為輔，投資級公司債暫停

 

☆對應美元貶值作法
美元對台幣匯率從6月起就持續下跌至
12月初才稍微停歇，投資以美元計價基金
為主的筆者自然虧損不少，目前沒有較
明確的應對策略，暫時是多買美元複合債
、新興市場美元債、公用事業股，鎖定住
獲利並趁此養大這些配息的部位，待拜登
就任後再觀察後續的貨幣政策走向；

※總結
甲:核心標的
1.複合型債券: -1~+10%
2.投資級公司債: +4%
3.美國公用事業股票型: +5%
4.全球房地產股票: 2%

乙:中層標的
1.新興市場美元債: +2%
2.全球型股票: +5%

丙:衛星標的
1.美國股票型: +15~30%
2.德國股票型: +6%
3.新興市場股票型: +24%
4.俄羅斯股票型: +9%
5.印度股票型: +12%

＊賠錢已放棄區: 新興本地債(南非幣)
去年就放棄這灘死水了，今年完全不碰

起初會想寫這篇的緣由是，月初時收到了
公用事業基金的配息...欸不是~~WT*?
雖然以往年底時都會配比較多，
但這次是因應疫情年所以大放送嗎?
年化配息率28%是什麼魔術啊! 這筆錢夠
我日常開銷2個月啦~~喝酒吃肉啦(誤)
因為這個驚喜讓我第一次想記錄下該年
的投資歷程和成果，不道聽塗說、堅持
自身投資理念和作法，最後迎來小收獲!
＊-＊-＊
關於投資，筆者時常掛在嘴邊的一句話:
「投資符合自己個性的商品」
投資方式也是，要符合自己的個性
公用事業、復合型債券、房地產股票這類
相對穩定標的會成為我的核心就是這個
原因，先求穩再求好，少輸就會贏；
因為美元真的貶值太多了，否則報酬率會
好看一些，而目前全球疫情未歇、
變種病毒可能會是下一波的惡浪而影響
經濟，現階段只能且戰且走，隨時因應
情勢來調整作法...以上是2020年年末的
記錄與分享，完全沒有技術成份可言，
但市場本就隨機且始終來自於人性，
在此希望明年疫情能完全控制住，以及
自己與看到這的您都能健康、平安，
一起朝財富自由的方向努力，共勉之。

 

※後記
這篇是2020年筆者發的第35篇文章，
有達到今年年初自己設定的目標，
應用很少人看到這所以我碎念一下；
到了一個年齡後會發現時間越過越快，
好處是會時常提醒自己時間寶貴要把握
當下，壞處就是越來越能感覺得自己的
渺小和認知到與理想的差距，
在此對2021年的自己喊話，不只是理財，
而是各方面都要有所精進，立下目標並
記律完成，強大自己才能照顧別人XD
＊-＊-＊
之前看到的那句話真喜歡
「建立一個充滿歡笑聲的家庭」

全力以赴! 一定可以的!

 

＊十分感謝看到這裡的您:)
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2020.12.30 by grass

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