理財心得: 數位帳戶理財-用iLEO夢想帳戶存一桶金(2021.12.28更新) @ 蹲著看世界 :: 隨意窩 Xuite日誌

§數位帳戶理財-用iLEO夢想帳戶存一桶金

 

★2021.12.28更新至2022年條款
※前言
本文寫於2021年7月，當時台幣活儲帳戶
額度12萬元(含)+夢想帳戶(類定存)額度
60萬元，合計總額共72萬元皆有1.2%的
活儲利率，公告至2021.12.31；
＊
新的條款如下:
★即日起至2022.12.31日★
1.新台幣活儲利率1.2%，
存款100元-12萬元(含)
享有1.2%利率，每月付息
(當月最後一個營業日付息一次)
＊
2.每月跨行轉帳10次、
跨行提款5次免手續費
＊
☆即日起至2022.6.30日☆
提供30萬元額度的「夢想帳戶」，
同樣有1.2%利率，包括活儲12萬元
在內合計有42萬元額度。

這樣一次少30萬元額度的更動說真的蠻
小氣的，且以資金運用的靈活程度來看，
實在不及永豐的數位帳戶DAWHO，
2022年預計會新的純網銀「將來銀行」
投入市場，不思維持優惠來留住客戶反倒
降低額度，果然公股銀行不缺業績呢!
＊
以下文章內容會有所更動，但分享儲蓄
計劃的部份因為圖片已無法更改，所以
那裡就維持不變，一樣是12+60萬元，
別忘了實際上已經變成12+30萬元了喔!
(2021.12.28 by grass)
＊
以往要去銀行開戶時，總得騰出時間特地
臨櫃一趟，還不免要看人臉色及被推銷
最近幾年興起線上理財，不用臨櫃、
沒有存摺，標榜只要有網路和證件就能
申辦數位帳戶，數位帳戶不僅能存提款和
轉帳，更逐漸發展到能投資外匯、股票、
保險等商品，而各家銀行為了吸引客戶，
大多會推出如高利活儲、免跨行存提款
手續費、買外幣讓分等等的優惠，
看到這裡的你有使用數位帳戶了嗎?

本篇文章要介紹第一銀行的數位帳戶iLEO
不會詳細介紹各項功能，只會講解其中的
「夢想帳戶」功能，我們只需要申辦一個
帳戶，就能在其底下進行不同目標的
儲蓄計劃，並且在總額42萬元以內皆享有
1.2%利率的優惠，很推荐想好好存錢及
已經有足夠本金想賺利息的人!
歡迎您繼續看下去:)

※本文
需注意各優惠的公告截止日期
★即日起至2022.12.31日★
1.新台幣活儲利率1.2%，
存款100元-12萬元(含)
享有1.2%利率，每月付息
(當月最後一個營業日付息一次)
＊
2.每月跨行轉帳10次、
跨行提款5次免手續費
＊
☆即日起至2022.6.30日☆
提供30萬元額度的「夢想帳戶」，
同樣有1.2%利率，包括活儲12萬元
在內合計有42萬元額度。

◎夢想帳戶是什麼?
它是建立在主帳戶下面的「虛擬帳戶」
下面所提到的存錢夢想計劃是從主帳戶
之中"扣款"，接著轉存至夢想帳戶裡，
作法類似於「零存整付」的定存模式，
而這其實是帳面上的移轉而已，我們隨時
可以解約取回款項，利息不會打折喔!

◎夢想帳戶的操作方式
首先我們把在iLEO申辦的帳戶稱為
「帳戶A」
A的存款在12萬元以內有1.2%的優惠利率
超過的金額以一般活儲利率0.08%計算；
＊＊＊
帳戶A底下能建立所謂的「夢想帳戶」
我們稱它為「帳戶B」，
帳戶B中存款30萬元以內同樣享有1.2%的
利率，而B最多能夠建立6個，我們用
B1-B6來區分，分為自動和手動存款:

☆B1-B3: 自動存款
在iLEO中設定好每次存款的金額、頻率、
週期，接著綁定官方LINE帳號後便開始
自動從帳戶A裡面提款，設定完成當下
就會提款第一筆金額。
＊＊＊
優點> 不怕忘記存款、可變更存款金額
需要用錢時可以部份取款。
---
缺點> 計劃開始後在結束前只能變更
存款金額及計劃名稱，其它包括存款
頻率、總額及結束時間都無法變動，
對比於於手動存款來說無法中途暫停，
在計劃結束前想暫停就只能中止計劃，
取回全部款項。
註: 手動存款可以當日不存款!

★B4-B6: 手動存款
需另外安裝一款「存錢小豬公APP」
來搭配iLEO進行存款，每天得手動操作，
一個計劃一天只能存款一次；
＊＊＊
優點> 存款與否及和金額多寡可以視
當天的財務狀況決定，也能當日不存款，
等同於暫停功能讓操作靈活度相對高。
---
缺點> 需另外安裝APP、每天要手動存、
存款計劃期間內不能部份提款，
也無法修改存錢區間。

◎官方提供的自動存與手動存介紹圖

◎下面示範設定一筆自動及手動存款:
☆自動存款
1.iLEO的首頁如圖，點選右下角的
「夢想」開始建立一筆夢想存錢計劃。

2.選擇自動存

3.設定計劃名稱、類型、每次存金額、
存款頻率、打算存多久；
調整金額及頻率時最下方的目標金額
會跟著變動，方便我們設定存款目標。

4.建立完成後會跳出確認畫面，重新回
首頁後再進入夢想帳戶區，就能看到
剛才建立好的夢想帳戶。
＊＊＊
在夢想帳戶的畫面中，自動存款計劃的
右下角有一個「更多服務」的功能
點選後可以修改計劃名稱、存款金額，
以及能夠「部份取款」

★手動存款
1.需先下載安裝「存錢小豬公」APP，
開啟後進入首頁如下圖，
接著點選「新增計劃」
(Apple store及Play商店都搜尋的到)

2.選擇「連結銀行帳戶」
再來是點選「設定計劃」
點選上方iLEO圖示會有其介紹與說明

3.輸入計劃名稱 >> 選擇分類，
接著設定每天存款金額及存款天數，
然後點選開始存錢便會連結至iLEO，
建立計劃就完成了。

4.回iLEO首頁後再進入夢想帳戶區，
就能看到剛才建立好的夢想計劃，
點選「馬上存」即可開始存款。

5.日後可以直接開啟小豬公APP，
在首頁選擇「數位計劃」便能看到建立
好的計劃，選擇馬上存也可以存款喔!

在小豬公APP中點選存款計劃，
進入後點選畫面右上角鉛筆圖案，
可以修改計劃名稱與類型，及中止計劃。
＊＊＊
在iLEO的夢想帳戶區點選已建立的
計劃，進入後都可以選擇「中止計劃」
中止後款項會回存至帳戶A中。

◎達成存款計劃後分成兩種狀況
1.「提前達成」目標存款金額
如果比預定日期提前達成存款目標，
iLEO的夢想帳戶頁面中，該計畫會顯示
「達成目標」與「立即取款」按鈕；
選擇取款的話則會在隔天將款項轉入
帳戶A中，如果沒取款，則會在計劃到期
日的隔天解除圈存。
＊＊＊
2.「如期達成」目標存款金額
照原訂計劃時間達成存款目標，該計畫會
顯示「達成目標」與「立即取款」按鈕
無論取款於否皆於隔天解除圈存。

◎iLEO首頁畫面左側點選「看更多」
能看到「帳面餘額」及「可用餘額」
(帳面總金額扣除夢想帳戶內的總額)
在沒有解除夢想計劃的情況下，我們能
用來提款、轉帳等功能的僅有帳面餘額；

在進行夢想計劃存款的狀態下，建議
不時看一下帳面餘額剩多少，
否則帳面餘額超出72萬元時，
超出部份會以一般活儲利率計算利息喔!

這裡分享筆者的計劃為例，目標是
存滿活儲12萬、夢想帳戶60萬為止
＊＊＊
建立三個夢想計劃如下:
1.自動存款B1:
設定180天，3千元/天，目標54萬
前兩個月>3千元/天，60天共18萬元
第三個月>2千元/天，合計上月共24萬元
第四-六個月>100元/天
＊＊＊
2.手動扣款B4、B5
設定180天，1千元/天，總額各為18萬
實際上會每天存3千元，兩個帳戶在第
60天便能達標，合計36萬元就停止存款。
＊＊＊
如果計畫順利，第三個月期滿B1為24萬+
B4&B5的36萬，合計60萬元達成原訂目標!
B1未達當初設定的54萬元目標所以得繼續
存款直到期滿，變更存款金額為100元/天
每10天就部份提款一次，
保持夢想帳戶剛好滿額60萬就好。

◎給看到這裡的你
自動和手動存款有太多種不同的搭配方式
請依自己偏好的作法及儲蓄目標去計畫，
建議先在紙上或使用EXCEL試算過後再做
設定也不遲，重點是持之以恆的執行，
把1.2%的利息給領好領滿，本篇文章
寫得或許稍嫌簡單了一些，有興趣知道
更詳細的做法可以參考文章結束後附上的
連結，目前優惠利率的活動公告到
2022.6.30&12.31，心動就盡去快申請
然後開始吧!

※總結
兩年前筆者剛接觸到數位帳戶，當時是被
較高的存款利率及可搭配信用卡扣款加碼
回饋給吸引，於是便申請了永豐的大戶
至今，而現在因為它的優惠陸續減碼所以
決定出走，不過如果閒置資金充裕的話
可以考慮同時使用大戶和iLEO，便可享有
大戶50萬(含)1.1%+iLEO 42萬1.2%
＊＊＊
iLEO的APP是筆者目前使用過幾間數位
帳戶之中算好用的，操作介面簡潔且
APP執行的速度快，並且整合了信用卡、
基金、外匯等功能，感覺的出來有用心
發展數位帳戶這塊，不過重點還是希望
優惠利率能持續下去，造福更多像筆者
一樣的小資族，能在辛苦工作之餘，
透過儲蓄存下更多桶的金! 一起加油!

※相關連結
★第一銀行夢想帳戶官方網站
★iLEO夢想帳戶介紹及存款攻略
(這篇是我看過最詳細的)

※延伸閱讀
☆聯邦賴點卡&數位帳戶申辦過程
☆小錢又怎樣?儲蓄就對了!
☆帳戶規劃

※後記
寫這篇文章花了很多時間，除了要實測
app與設定好的夢想計劃外，還要找相關
的資訊避免寫錯，越到完成的時候越是
懷疑，這麼多字和圖片真的有人看嗎?
在這個「少年股神」和「航海王」盛行的
年代，網路上及週遭朋友每天在聊股票與
航運，投資已然是現今的顯學，會願意
費時在小小1%、1.2%報酬率的人，
或許早就是保育類的稀有動物了吧!?
但無所謂，只要有人願意看，我就願意
繼續寫下去，始終認為投資是劍而儲蓄
是盾，兩者兼備才能在戰場上存活很久~
最後謝謝看到這裡的你!

＊十分感謝看到這裡的您:)
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2021.7.27 by grass

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