保險種類 - 癌症險 / 重大疾病險

2018十大死因依序為(1)癌症、(2)心臟疾病、(3)肺炎、(4)腦血管疾病、(5)糖尿病、(6)事故傷害、(7)慢性下呼吸道疾病、(8)高血壓性疾病、(9)腎炎、腎病症候群及腎病變、(10)慢性肝病及肝硬化，

2018年癌症死亡人數為4萬8784人，占所有死亡人數28.2% ，

十大癌症依序為(1)氣管、支氣管和肺癌、(2)肝和肝內膽管癌、(3)結腸、直腸和肛門癌、(4)女性乳癌、(5)口腔癌、(6)攝護腺癌、(7)胃癌、(8)胰臟癌、(9)食道癌、(10)子宮頸及部位未明示子宮癌。

 

你保的癌症險 & 重大疾病險 保障足夠嗎?

保單內容又涵蓋了哪些項目呢?

 

癌症險一般常見的理賠項目                                                                          

1. 癌症身故保險金

因為罹患癌症後身故，經檢驗報告及診斷證明書確定死於癌症，即可申請保險金，

功用通常就是當喪葬費使用，不是購買癌症險的重點。

 

2. 初次罹癌保險金

經病理切片或血液學檢查確定罹患癌症後即可申請保險金，

通常原位癌(0期癌)理賠保額的10~15%，其他的癌症理賠100%的保險金，

這是癌症險中最重要的給付項目，

罹癌先拿一筆保險金，這筆錢可以選擇安家或自費接受治療。

 

3. 癌症住院日額/出院/看護保險金

確定罹癌後住院接受治療，

依住院天數申請保險金理賠，

要注意因併發症住院或住進安寧病房時是否有理賠。

 

4. 癌症手術保險金

切除腫瘤為目的之外科切除手術，

按次理賠固定金額，

要注意因併發症而需動手術時是否有理賠。

 

5. 癌症放射治療/化學治療保險金

因治療癌症所進行的化療或放療，按次理賠固定金額，

要注意化學治療的定義，大多數化學治療的理賠前提是皮下注射或血管注射，口服化學治療不理賠﹔

此外有的癌症險規定只理賠住院期間的化療跟放療，門診期間不理賠。

 

重大疾病險                                                                                                 

相較於癌症險，重大疾病險的理賠方式很不同，

只要確定罹患後重大疾病且符合條款中規定，附上診斷證明書及相關佐證資料後，

重大疾病險就會依照條款規定給付一筆保險金，

給付後合約終止，這筆錢就讓保戶自行運用，

雖然後續沒有辦法再從這張保單拿到理賠金，

但個人認為，生病後有筆錢能夠有選擇性自由運用比較實際。

 

隨著醫學進步，標靶藥物及新式療法如雨後春筍般出現，

這些療法價格昂貴，健保大多不給付或是有條件給付，

而癌症險不是不理賠，就是理賠金不足以支付自費所做的醫療花費，

EX: 一單位癌症放療保險金理賠2000元/次、螺旋刀一次自費15~30萬元，

理賠金根本不足以支付這筆花費，

再加上罹癌後其他常見的自費項目，住院天數的縮減等等。

 

因此我建議癌症的規劃以提高初次罹癌保險金為優先考量，

以重大疾病險為主，癌症險為輔，

罹癌後先拿重大疾病保險金來安家&接受治療，

後續相關就診的癌症理賠金則來補貼家庭開支。