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2021/12/25
有沒有看過同一檔基金，但名稱後面卻有一堆計價幣別呢? 像是XX基金美元A股、XX基金歐元A股、XX基金新臺幣A股，同一檔基金竟然出現好幾種貨幣的計價，這代表什麼意思? 會不會影響到未來你投資的績效呢? 其實當你選定一檔基金的計價幣別後，將會影響你之後的投資報酬率，但要選擇哪種貨幣呢? 美元? 還是歐元? 或是新臺幣、人民幣、南非幣等等?
1. 購買基金要選哪個計價幣別呢?
如果你要購買基金的時候，但這檔基金有美元計價，
也有歐元計價，你應該選擇哪個呢?
相信剛開始投資的朋友一定不知道!
讓我們繼續看下去…..。
可閱讀 :
5分鐘了解基金名稱(類別、市場區域、投資種類、收益分配、計價幣別)!
| 你要選擇哪個計價幣別呢? | |
| 1 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金美元A股 |
| 2 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金歐元A股 |
2. 先了解計價幣別，有哪些? 對投資人有什麼影響?
我整理出目前市面上我看過的計價幣別有15種，
當然金融商品日新月異的，之後一定還有更多幣別出來!
| 項次 | 計價幣別 | 項次 | 計價幣別 |
| 1 | 美元 | 9 | 紐元 |
| 2 | 新台幣 | 10 | 瑞士法郎 |
| 3 | 人民幣 | 11 | 加元 |
| 4 | 歐元 | 12 | 瑞典克朗 |
| 5 | 南非幣 | 13 | 港元 |
| 6 | 奧元 | 14 | 新加玻元 |
| 7 | 英鎊 | 15 | 南韓幣 |
| 8 | 日圓 |
當你選定了一檔基金的計價幣別後，影響投資人最大的就是匯損了!
我們來看看剛剛那2檔基金，投資標的都一樣，持股的比例也都一樣，
就只是計價幣別一個是美元，一個是歐元，經過10年後，
投資績效竟然差了11.46%(41.72-30.26)，
所以當你選定了一檔基金的計價幣別後，
往後的投資報酬將會依照幣別的匯率而影響。
可閱讀 :
這類的基金是所有基金中，報酬率最慘的! (遇到這類的基金別碰)
| 2011~2020年基金投資績效 | ||
| 項次 | 基金名稱 | 投資績效 |
| 1 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金美元A股 | 30.26% |
| 2 | 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金歐元A股 | 41.72% |
3. 那到底要選哪一種幣別呢?
這麼多種幣別，要選哪一種幣別呢?
答案是 : 沒人知道，但選擇波動小的。
這什麼意思呢?
未來的匯率沒有人知道會怎麼走，
但你可以選擇幣別波動較小的。
舉例 :
美金長期的匯率走勢都落在28~34之間，
雖然未來可能會破28以下，但在所有貨幣裡面已經算是滿穩定了，
而且美金是基金所有基金都有用的計價幣別。
| 美金，屬於波動率小的 | |
| 幣別 | 美金 |
| 統計年度 | 2011~2020年 |
| 美金:台幣 | 1:28~34元 |
| 波動率 | 16.66% |
而南非幣在所有幣別中，是波動度最大的，2011~2020年波動率高達34.48%，
也就是說，如果你選擇南非幣的計價，
你這10年來，會面臨匯損的波動34.48%，
也許你這檔基金賺了30%的價差，但因為匯損的關係，
其實你還是面臨虧錢的狀態。
| 南非幣，屬於波動率大的 | |
| 幣別 | 南非幣 |
| 統計年度 | 2011~2020年 |
| 南非幣:台幣 | 1:1.6~4.5元 |
| 波動率 | 34.48% |
4. 總結
講了這麼多，如果投資人還不知道要選擇哪種幣別來計價的話，
我個人是在台灣申購基金，就用新台幣計價；
如果是申購美國的基金，就用美元計價。
這樣不能保證未來一定可以賺到最高的報酬，
但至少可以安穩的抱著。
延伸閱讀 :
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