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2021/12/25
你有沒有買過基金呢? 通常投資人買基金後，第一年都是賠錢的(很大比例是這樣)，但你有沒有想過為什麼基金要放很久才會賺錢? 而又是為什麼第一年購買的基金會虧錢呢? 其實原因就是在於基金有太多費用了，基金公司、基金經理人、銀行、營業員等等，都想從中分一杯羹，這些費用都是從投資人的口袋給付的，當然購買基金第一年賠率很高阿，這就是原因的所在阿!
1. 買基金大致會有那些費用呢?
2. 費用1 – 申購手續費
3. 費用2 – 經理費
4. 費用3 – 管理費
5. 費用4 – 信託管理費
6. 費用5 – 其它
7. 總結
1. 買基金大致會有那些費用呢?
你買基金時，大概會遇到5項比較大額的費用，
分別是 : 申購手續費、經理費、管理費、信託管理費、其他。
可閱讀 :
| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 說明 |
| 1 | 申購手續費 | 只收一次 | 購買基金時，會收一筆申購手續費 |
| 2 | 經理費 | 每年收 | 給經理人操作的費用 |
| 3 | 管理費 | 每年收 | 銀行幫你保管所需的費用 |
| 4 | 信託管理費 | 每年收 | 如果跟銀行買基金，要付信託管理費 |
| 5 | 其他費用 | 每年收 | 稅款、佣金及其他交易費用、外匯兌換支出、銀行手續費、登記費、保險及保安費、會計師的費用及開支、董事及高級職員的酬金及開支、一切因收取收益而支付的開支，以及收購、持有及出售投資項目而支付的若干其他開支 |
2. 費用1 – 申購手續費
你購買基金時，通常都會有理專或是營業員介紹給你，
他們介紹給你怎不能白白介紹吧!
所以這些理專、營業員會收一筆申購手續費，
作為他們的報酬。
可閱讀 :
| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 費用範圍 |
| 1 | 申購手續費 | 只收一次 | 0%~7% |
通常申購手續費的費用範圍在0%~7%之間，
會有0%的申購手續費，很多是因為理專或營業員想吸引你購買，
或是線上購買基金，通常這時候就不需要申購手續費。
| 項次 | 基金名稱 | 申購手續費 |
| 1 | 駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元 | 0% |
| 2 | 富蘭克林高科技基金美元A股 | 5.75% |
舉例 :
你購買100萬的空空基金，這時金額只剩95萬元。
|
購買空空基金-申購手續費 |
|||
| 項次 | 基金相關費用 | 相關費用 | 實際投資金額 |
| 1 | 申購手續費 | 5% |
95萬 |
3. 費用2 – 經理費
基金公司會請一大堆基金經理人來幫你挑選投資標的，
這些基金經理人也不是做白工的，
你必須要付錢給這些幫你挑選投資標的的經理人。
| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 費用範圍 |
| 2 | 經理費 | 每年收 | 0.5~3% |
假如基金經理人一年的費用是1%好了，
納在你投資的這一年期間內，
會每年從你基金的淨值中扣掉0.0027%的費用。
(基金經理人費用算法 : 1%÷365天=0.0027%)
| 項次 | 基金名稱 | 經理費 |
| 1 | 駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元 | 1.5% |
| 2 | 富蘭克林高科技基金美元A股 | 1% |
舉例 :
你購買100萬的空空基金，扣完一筆申購手續費後金額為95萬，
再扣一筆經理費1%，金額為94萬500元。
|
購買空空基金-申購手續費 |
|||
| 項次 | 基金相關費用 | 相關費用 | 實際投資金額 |
| 1 | 申購手續費 | 5% |
95萬 |
| 2 |
經理費 |
1% |
94萬500 |
4. 費用3 – 管理費
基金公司幫你買的基金商品，並不是由基金公司保管的，
而是由銀行來做保管的，所以當然要給銀行管理費阿!
| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 費用範圍 |
| 3 | 管理費 | 每年收 | 0.01~0.5% |
這項管理費費用雖然很低，大約都在0.01~0.5%之間，
但還是一筆費用阿!
| 項次 | 基金名稱 | 管理費 |
| 1 | 駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元 | 0~1% |
| 2 | 富蘭克林高科技基金美元A股 | 0.01~0.14% |
舉例 :
你購買100萬的空空基金，扣完一筆申購手續費後金額為95萬，
再扣一筆經理費1%，扣完經理費後金額為94萬500元，
再扣一筆管理費0.01%，金額剩94萬406元。
|
購買空空基金-申購手續費 |
|||
| 項次 | 基金相關費用 | 相關費用 | 實際投資金額 |
| 1 | 申購手續費 | 5% |
95萬 |
| 2 |
經理費 |
1% |
94萬500 |
| 3 |
管理費 |
0.01 |
94萬406 |
5. 費用4 – 信託管理費
這項信託管理費，只有在你跟銀行購買基金還會產生的費用，
所以可以跟基金公司或境外基金總代理、基金平台等購買基金，
這樣妳就不用付信託管理費了。
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| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 費用範圍 |
| 4 | 信託管理費 | 每年收 | 0.05~0.3% |
像是以下這2檔基金，
如果是向基金公司購買的話，就不用信託管理費喔!
| 項次 | 基金名稱 | 信託管理費 |
| 1 | 駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元 | 無 |
| 2 | 富蘭克林高科技基金美元A股 | 無 |
舉例 :
你購買100萬的空空基金，扣完一筆申購手續費後金額為95萬，
再扣一筆經理費1%，扣完經理費後金額為94萬500元，
再扣一筆管理費0.01%，金額剩94萬406元，
這時如果你又向銀行購買空空基金的話，
再扣一筆信託管理費0.1%，金額只剩93萬9466元。
|
購買空空基金-申購手續費 |
|||
| 項次 | 基金相關費用 | 相關費用 | 實際投資金額 |
| 1 | 申購手續費 | 5% |
95萬 |
| 2 |
經理費 |
1% |
94萬500 |
| 3 |
管理費 |
0.01% |
94萬406 |
| 4 |
信託管理費 |
0.1% |
93萬9466 |
6. 費用5 – 其它
基金公司跟一般投資人一樣，
買賣股票、債券、期貨、選擇權等等的金融商品，都要付手續費、交易稅，
有些基金還有投資全球，那是不是會有匯率的價差，
這些手續費、交易稅、匯差等等的錢，都要算在投資人的基金費用裡面
只是這些費用很小，而且又在內在費用裡面，所以你會無感。
可閱讀 :
| 項次 | 基金相關費用 | 費用性質 | 費用範圍 |
| 5 | 其他費用 | 每年收 | 0.5~3% |
像是富蘭克林高科技基金美元A股，
2019年其它費用也高達0.71%。
| 項次 | 基金名稱 | 其它費用 |
| 1 | 駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元 | 1.1% |
| 2 | 富蘭克林高科技基金美元A股 | 0.71% |
舉例 :
你購買100萬的空空基金，扣完一筆申購手續費後金額為95萬，
再扣一筆經理費1%，扣完經理費後金額為94萬500元，
再扣一筆管理費0.01%，金額剩94萬406元，
這時如果你又向銀行購買空空基金的話，
再扣一筆信託管理費0.1%，金額只剩93萬9466元，
再扣一筆其它費用1%，真正投資空空基金的實際金額是93萬72元阿!
| 購買空空基金-申購手續費 | |||
| 項次 | 基金相關費用 | 相關費用 | 實際投資金額 |
| 1 | 申購手續費 | 5% | 95萬 |
| 2 | 經理費 | 1% | 94萬500 |
| 3 | 管理費 | 0.01% | 94萬406 |
| 4 | 信託管理費 | 0.1% | 93萬9466 |
| 5 | 其它費用 | 1% | 93萬72 |
| 扣完相關費用之後，投資人實際投資的金額是93萬72元 | |||
7. 總結
指數基金教父約翰．伯格說 :
「扣除投資成本後，長期來說，投資人一定是輸家。」
你看完以上的一堆相關費用後，
是不是也很認同約翰．伯格說的呢?!
這5項費用(申購手續費、經理費、管理費、信託管理費、其他)，
是不會消失的，最多就是少收一點，
因為基金公司要賺、銀行要賺、經理人要賺、營業員要賺，
大家都要從中賺一點，所以這些費用之後也一定會存在!
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