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2021/12/25
目前各國因為疫情都進行了寬鬆的貨幣政策，導致整個環境利率越來越低，定存利率降低連帶貸款利率也跟著降低，大家也不會再傻傻把錢放到銀行定存，也有人開始會跟銀行借錢來去投資，因為當投資報酬比借款利率更高的時候，就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，還能獲得更高利潤。
然而貸款投資真的可行嗎?會有什麼風險存在呢？ 作者今天列出四個貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則，以及目前一些熱門的貸款方案提供給大家。
為甚麼開始有人做貸款投資？
2020疫情後，各國一直印鈔票，台灣的銀行新台幣 定存利率都已經不到1%，連帶信用貸款利率也跟著降低，尤其如果你是軍公教人員，或者是四師(會計師、律師、老師、醫師) 有時候貸款實際APR利率都可以到3%左右。 或者是房貸利率甚至目前已經下殺到1.6%
這時候有些人就會開始運用借款來投資賺取中間利差，舉例來說，投資穩健型基金大約一年會有6%獲利，這樣的話還有中間的利差可以賺取，也沒有花到自己的本金，因為是跟銀行借的，但是任何投資都是有風險的，絕對沒有無風險就能賺錢的，所以借錢投資要謹記下方四個原則。
貸款借錢投資原則一：選擇利率低、還款期長的貸款
我們常在銀行貸款廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語強調，就是因為就算選擇了風險極低的投資標的，都無法保證不會出現問題與黑天鵝，就像是疫情發生一樣！所以如果要貸款投資的第一原則，就是選擇比較利率較低的貸款方案以及拉長還款時間，讓每月的還款金額降低，這樣就算真的發生問題，每個月的還款壓力也會比較低，所以選擇好的貸款，就是貸款理財能成功的第一步。
貸款投資原則二：不碰自己不熟悉的商品，不選擇波動過大的產品
不管是不是貸款投資，投資人的原則都應該是投資自己了解的商品，並且做好風險控管，避開像是虛擬貨幣等波動風險過大的商品為佳，另外投資都應該要設定可以接受的停損點，投資的錢都是借來了，一定要做好充分的投資準備，如果沒設定好停損點，把借的錢賠光光，也是會欲哭無淚，並且最後成為被循環利息壓的喘部過氣的人也是大有人在。
貸款投資原則三：確實了解投資標的，控制好風險
投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，並且一定要記住一個重點，降低風險永遠都比提高報酬重要，很多人都不是賠在最低點，而是半山腰上沒有本錢或耐心堅持直接認賠出場，建議新手不要碰高風險的投資標的，像是虛擬貨幣、期貨、選擇權等，可以選擇股票、債券、基金等投資標的做選擇。
貸款投資原則四：訂立每月還款計畫，確認每月現金流為正不容馬虎
貸款投資，需要每月固定還款，不能有差錯，只要有一次沒有準時還款，都會對你的信用有嚴重的影響，這也是貸款的心理壓力，所以用貸款投資的人，一定要規劃並保有一定的金錢用在每月還款，像是每月薪水先切出一部份當作每月還款計畫，切記一定要準時還利息。
貸款投資不可怕，可怕的是沒有衡量好自身能承受的風險，投資了超過自己能承受的風險與金額，讓貸款對自己的生活或人生造成重大負面影響。
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