小額投資推薦理財方法｜3個適合每月5千預算的小資族與新鮮人 - Jerry成長駭客

相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資投資理財並沒有這麼難！作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具，適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的，新手投資必備工具

小額投資理財推薦：定期定額投資基金

優點：分散風險

定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位

假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢

如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表

更詳細定期定額投資基金文章可以參考：定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項

小額投資理財推薦：ETF投資

優點：

ETF指數型基金，是很多投資新手的第一種投資工具，

例如台灣50（0050）這一檔基金就是新手必須知道的，

等於你買了一張『台灣 50』的股票，基金公司會拿這些錢去買

台灣前 50 大公司的股票，也因此台灣50是很安全的投資工具。

缺點：

也因為這是穩定的投資工具，因此波動性不高，

要五十支股票通通漲或通通跌，這種情況不容易發生，

大部分的情況是有些漲有些跌，因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢，會更加重推廣，而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的，像是熱門的 00850元大臺灣 ESG 永續 ETF、00878 國泰台灣 ESG 永續高股息都是不錯的ETF投資標的

詳細ESG ETF 介紹參考文章可以參考：ESG ETF 投資比較｜元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹

投資ETF 注意事項：

ETF 是Exchange Traded Fund，中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種，投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項，1. 折溢價 2. 管理費

小額投資理財推薦：數位帳戶高利活存

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是: 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右，可以高達2%高利活存，另外如果帳戶綁定信用卡，刷卡回饋賺更多現金，外也提供轉帳0手續費優惠，幫助小資族存更多錢。

數位帳戶推薦：台新銀行Richart 數位帳戶

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數位帳戶推薦：遠東銀行 Bankee 數位帳戶

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更多數位帳戶推薦可以參考：數位帳戶推薦｜2021 銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比較

小資族投資基金投顧公司推薦介紹：富蘭克林基金公司

富蘭克林證券投資顧問公司─在台灣成立30年(1991年成立)，負責集團旗下基金在台的全方位服務，並提供專業研究報告與投資建議等相關資訊。我們奉行在地化服務的哲學，由近200名員工為國人提供最完善的基金服務，一直以深入淺出的方式傳遞基金理財簡單、穩健、均衡的好處

統計至2020/04/30止，在台取得總代理的基金數目已有55檔，種類十分多元，包括：全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、以及印度、日本等單一國家型基金。

可以從上面介紹可以知道他們提供的基金非常多元，ˊ與他們購買的費用也較低，並且他們也提供網路交易平台—富蘭克林國民ｅ帳戶 做網路交易平台下單，推薦給大家使用，可以點選下方圖片開始註冊。

更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結：

基金投資入門教學—如何挑選自己適合買的好基金標的

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查看更多課程內容與學員評價：雷浩斯價值投資：用質化分析找出價值成長股

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