「快樂」或「窮忙」？ 退休意識趨於M型化 | 財經 | 新頭殼 Newtalk

您的退休生活準備做足了嗎？摩根投信今 (25) 日公布2018年「摩根退休快樂指數」，平均64分，維持相對高檔。但值得注意的是，民眾退休意識趨於M型化，退休「快樂族」、「窮忙族」比重雙升。

摩根投信執行董事劉玲君表示，綜觀今年的調查，2018 年「摩根退休快樂指數」總分變化不大，較去年微幅下降 0.3 分，同樣維持近三年相對高點的 64.0 分，而台灣民眾的財富、健康、自我實現三大面向，以「財富面」分數最高，維持與去年相同的 70.8 分；「健康面」則由去年的 59.1 分，微降至 59.0 分；另外，民眾對於退休後的自我實現準備度仍舊不足，導致「自我實現面」是連三年在三大面向中分數最低的一環，今年分數為 54.6 分，較去年 55.5 分下滑 0.9 分。

另外，劉玲君指出，雖退休快樂指數今年平均維持相對高檔，但進一步分析發現，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的 M 型化趨勢，形成「快樂族」及「窮忙族」的分歧。劉玲君說明，「快樂族」不論在工作期間的儲蓄速度，或是對應未來理想退休準備金的目標等，都明顯較「窮忙族」來得高；根據調查，「快樂族」目前的退休金準備進度為 416.4 萬元，相較「窮忙族」118.8 萬元高出 3.5 倍，而「快樂族」的理想退休金為 1643.3 萬，也大幅高於「窮忙族」的 1187 萬元。

至於該怎麼晉升為「快樂族」呢？劉玲君說明「有理財 積極投資 = 快樂退休捷徑」，以今年最新的調查分析，高達 99.5% 的「快樂族」已經開始進行退休理財，反觀「窮忙族」僅 25.9% 對退休理財有所行動，差異相當懸殊。而在投資部分，高達近七成 的「快樂族」將「基金 / 股票」視為最主要存退休金的工具，其次為近兩成為「房地產」，「快樂族」把「現金定存」視為主要工具的比重僅 0.5%；相反地，逾半數「窮忙族」把「現金定存」當作主要存退休資金的方式，為理財工具之首，準備態度非常保守，僅 13.3%「窮忙族」認為「基金 / 股票」是主要投資管道。