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評的隨想記事: 存股債ETF,找出鑽石比例

ETF在投資人資產配置上扮演的角色日益重要,

更是近年來退休理財新寵,原因在於ETF具備投資組合透明、

進入門檻低、交易便利等優點,市場上的ETF產品也不斷推陳出新,

滿足投資人資產配置需求。即便處在不同年齡層,

只要能適當運用不同投資比例搭配股、債ETF,

每個人都能打造自己的退休理財投資組合,獲取穩健收益。

群益投信ETF及指數投資部專業副總經理張菁惠指出,

與股票相比,債券波動相對較低,且與股票表現走勢相關性也不高,

適合一些希望穩健投資、平衡風險回報的投資者,

若在投資組合中納入債券ETF,在捕捉市場增值潛力之餘,

也能降低整體投資風險,債券ETF是適合退休理財規劃的投資標的。

以25至35歲族群來看,股、債ETF比例建議是7:3,

35至45歲建議是6:4,55至65歲建議是5:5,65歲以上就建議調整為2:8。

此外,債券ETF每季配息的模式,以群益投信旗下ETF為例,

包括美國公債ETF、新興市場債ETF、投資等級公司債ETF共計13檔,

若投資其中三檔每季配息分配到12個月的模式,

就可打造每月現金流、月月穩健收息,對退休族群來說,

也能創造現金流支應生活開支,有效協助投資人建構退休理財的核心。

元大投信認為,現在也有新概念的SmartBeta金融工具,

例如元大高息低波ETF,即訴求納入高股息、高品質、低波動的選股因子,

或者因應全球重視氣候變遷環境永續及公司治理等訴求的元大臺灣ESG永續ETF,

提供多元選擇。股票部位也可以適度納入風險及報酬較大之標的,

來衝刺長期報酬,像是元大全球人工智慧ETF、元大全球未來通訊ETF。

此外,建構好核心部位後,衛星部位可考慮適時納入避險標的,

像是黃金、日圓及股票反向ETF,達到避險與增益。

避險通常是一個買保險的概念,當預期會有風險事件導致股市翻轉向下時,

可利用這些標的可能上漲的特性,保護原有的多頭部位,減少資產震盪程度。


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