第一次有人這樣教我理財-心得

第一次有人這樣教我理財！

什麼是「不為金錢勞累的生活方式」？

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由於金融知識不足，就目前理解範圍摘要。

文字經過自己消化吸收，與原文不同，

僅供參考，以橘字區別。

 

關鍵字，請善用Ctrl+F或搜尋：

記帳、固定費用與變動費用、資產與負債、

買房、保險、心得綜述、書評及書籍資訊

 

/記帳

目的：了解家計的整體流向

 

基於以下3個原因，曾讓我放棄記帳：

1.寫字或用APP好麻煩。

2.與寫日記，有異曲同工之妙。

   沒有紀錄每筆費用，就前功盡棄。

3.個人用大錢或生活費不夠，才會領錢，

   從提款大概知道支出多少。

 

看到繪師使用的方法，感覺很實用，如以下所示：

1.選擇相同的透明罐(用切下頭部的寶特瓶)

   沒蓋子利於投入收據，且因為透明，所以清楚可見，

   樣式統一方便管理

   (額外買罐子也是錢)

2.分類

  在瓶子外面貼標籤，例如：餐費、外食及通信費等，

  利於後續統計分析。

3.每月計算 

  計算支出佔收入比，不滿10元者，四捨五入。

  單筆費用很少10元以下，我想可能是零頭。

  例如：329元→330元；323元→320元

 

以現有狀況而言，有時會去"免開統一發票"的店，

例如：傳統小吃店及文具行等，請他們開收據，

反而不環保。加上使用電子載具，

幾乎沒有感熱紙發票。

→以下是刺激使用電子載具的影片！

《去超商不拿發票潮流！什麼是載具！你還沒用嗎！？》

 

另一個困難點是：若去量販店或大賣場等場所，

我們很少只買單類商品，最近烤肉買木炭、牛肉等，

即使開了發票，後續還得分類。

 

目前想法是：因為平常一些費用比較固定，

如：餐費和油錢，所以先記錄

金額較高、不特定或浪費的費用，

例如：家人的學費、交際費和夾娃娃的錢。

簡單寫一下小紙條，上面包含費用和類別。

 

/固定費用與變動費用

 

固定費用：每月固定的費用，如電話費、電視台

變動費用：金額不定的費用，如:餐費

 

建議的節省順序

固定費用>不必要的開銷>變動費用>時間

午餐節省100塊，跟節省循環利息或大拍賣無端浪費，

相比之下微不足道。

 

書中節省固定費用的例子，早期繪師沒事都打電話，

現在需求下降(可能是有通訊軟體)，改用通話費較低的方案。

→先找出固定費用的種類

　以目前新冠疫情還沒結束，或許口罩的費用也算？

 

/資產與負債

資產：賣出就有現金（至少要１萬塊以上），

          且能成為正數→例如:車子、房子

負債→貸款/借款

資產平衡表(BS)→思考資產的價值

資產-借款=淨資產

 

/價格與價值

1.價值因人而異！

  他自身的例子，耐人尋味。

  他每月都去一次高檔餐廳，提升教養，屬於一種自我投資。

  對我而言，這是＂不必要的開銷＂。

  不如吃一些雞胸肉，提升蛋白質。

→由此看出，目前我認為健康比品味重要。

→了解自己，是投資的考量重點。

 

2.不停轉手的商品，當有人買下來的瞬間，價值下降。

→例如:價格７萬元全新電腦，若二手轉賣，

　可能只有 3 萬元價值

→購買二手物品，發揮同樣的價值，能節省許多錢。

 

以自己的例子而言，目前許多物品，

例如：背包、書，都先瀏覽二手商店。

有時同樣是全新品，與商店價差到幾百塊。

其他有衛生考量之商品，例如：貼身衣物或飾品，

還是購買新品為主。

 

/買房

1.買房建議順序

評估買得起房子→試算貸款→尋找物件

 

若先找物件，再來算貸款，看到想買的房子，

可能導致貸過高額度的貸款。

 

2.200*每月房租收入>物件價值→優良物件

投資報酬率=(年度房租收入/本金)*100%=6%

例如：以本金(物件價格)2,000萬元而言，

要達上述條件，年度房租收入，至少為120萬元

→每月房租收入≧(120萬元/年)÷12(月/年)=10萬元/月

 

這一點我不懂，還是稍微保留

 

3.貸款相關事宜，例如：利息、還款計畫及銀行，

   為避免不適合自身，甚至衍伸額外花費，

   建議由自己決定。

目前沒考慮貸款買房，上述重點提醒：

雖然委外不用經歷手續的繁雜，

很方便也節省時間，但是若選到不適合的方案，

延伸的成本比起前述更多。

無論是投資或借貸等事宜，還是自己來！

 

4.買房，除了物件價格外，還有其他費用：

 (1)貸款，包含手續費和保險費

 (2)過戶，包含登記規費、書狀費、謄本費和代書費

 (3)取得物件的相關費用，包含:

     印花稅、登記代書費、仲介費，及其他費用(如:管線費用)

 (4)房屋稅、地價稅、住宅險及房屋修繕保養費等。

 

原本以為買房子的額外費用，只有房屋稅和保險費，

沒想到這麼多，完全洗三觀！

離"自己的家"，感覺越來越遠(笑)！

再次感受到擁有知識的重要性，

讓預算比之前抓得更精確，並且協助決策！

 

/保險

1.保險用來守護家人，避免看不到的不安，

   而不是一個人的生命價值。

 

2.壽險保障金額，不是終身的工資，

   而是補強住宅、生活費、孩子及喪葬費。

 

公式：保險所需要領的金額=

家人需要的錢-(存款+未來的預訂金額(如遺族年金))

→綜合前言，保險是保障突發狀況時，

   生活的必要金額。

 

3.有些保費隨保險期間或年齡有所變動，甚至保險期間很短，

應檢視保單。例如： 30 歲 5,000 元→ 40 歲 1,0000 元

差個十年差兩倍？覺得怕！可能只是舉例用。

如果沒檢視保單，或許傻傻付錢都不知道。

突然覺得工作學到的變動管理，

在生活中很管用呢！

 

/心得綜述

將書中的句子，消化融合為以下：

不是因為沒錢，而是因為對錢只有茫然的概念，

所以才覺得不安。

意識到「只要有更多的錢，就不用這麼辛苦了!」

是個大盲點！

→不管錢再怎麼多，如果不懂其正確使用方法，

　還是會花光光！

→思考金錢，不要逃避內心的不安。

 

回過神來→學習→獲得知識→付諸行動(持續循環)

整理活用情報，並取捨得宜→投資變風險機率↓

 

/書評

1.易讀性

這本書圖文並茂，以漫畫和對話為主。

生動活潑的插圖，繪師的腦洞大開，不禁會心一笑。

看看下面的封面！鈔票飛走，完全是寫照！

對話用詞淺顯易懂，讓人有所共鳴。

個人認為相較其他投資的書，易讀性高！

 

2.內容

這本書主要以繪師為例，努力省錢、節省外食費，

而想記帳又力不從心，看到自己的影子。

每章結尾，配上監修者說明彙整。

雖然文字較多，但是循循善誘，

有跟繪師一起成長的感覺。

 

翻譯及審訂者十分用心，文中有許多用詞，

轉成我們習慣的用語，例如：悠遊卡，第四台。

 

一次給付生育補助金，列出各縣市的標準參考值。

雖然可能有些變動，但是讓我們知道這些資訊，

後續有方向可循，讓人受益匪淺。

 

/書籍資訊

1.繪圖：宇田廣江

   監修：泉　正人

2.翻譯：陳惠莉

   審訂：林瑛逸

3.出版社：晨星事業群

4.ISBN：978-986-179-348-1