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中國平安金融集團進軍東南亞,看金融大象如何佈局和靈活 的當地FinTech新創一較高下 | TechByEast科技東西

中國平安金融集團進軍東南亞,看金融大象如何佈局和靈活 的當地FinTech新創一較高下

9 個月 ago TechByEast

中國保費收入第二大的平安金融集團,在去年成立新加坡公司,正式進軍東南亞。傳統的金融機構通常是保守而步調緩慢的,在FinTech領域,通常不如FinTech新創如此靈活敢衝。中國的平安集團去年開始進入東南亞市場,走出沒有政治特許的本國市場,進入東南亞多元分歧的各國市場,安平集團如何佈局呢?值得傳統金融集團參考

編輯推薦:傳統的金融機構通常是保守而步調緩慢的,在FinTech領域,通常不如FinTech新創如此靈活敢衝。中國的平安集團去年開始進入東南亞市場,走出沒有政治特許的本國市場,進入東南亞多元分歧的各國市場,安平集團如何佈局呢?值得傳統金融集團參考

中國第二大保費收入的保險公司平安保險一直在金融科技投資龐大。現在,它正把目光投向東南亞。認識到該地區銀行和中小企業(SME)的金融科技解決方案的潛力,平安在新加坡的子公司OneConnect Financial Technology於2018年3月註冊。從那時起,它一直在爭取客戶。


照片來源:123RF

OneConnect將為企業和金融機構提供各種軟件服務,這些服務將自動化貸款申請,信用評估,客戶服務,營銷等。

負責東南亞市場的是OneConnect首席執行官Tan Bin Ru,他是一位資深的技術主管,曾擔任區域銷售總監並在微軟擔任過管理職務,並曾在惠普任職。

在接受Tech in Asia的採訪時,Tan表示,第一批團隊成員 – 包括平安高管 – 於2018年6月抵達新加坡。他們在接下來的六個月裡準備與潛在客戶討論他們的需求。

該公司正在招聘狂歡。該公司希望將東南亞現有員工人數增加一倍,目標是今年在該地區僱用188名員工。這些角色中約有60%至70%將專注於工程和研發。


TanConne Ru,OneConnect首席執行官

雖然許多金融科技公司的目標客戶或中小企業,但OneConnect的優勢在於其產品已經在平安進行了試驗和測試,適合成為大型金融機構的合作夥伴。OneConnect的產品基本上是其母公司使用的系統的商業化版本。

“我們不出售平安集團未使用的任何東西。我們是一家創業公司,但我們有一家優秀的母公司,因此銀行願意聽取我們的意見,“Tan說。

目前,OneConnect正在向更多東南亞的銀行和保險公司伸出援助之手。該公司新加坡總部已擁有近100名員工,該公司剛剛成立了印度尼西亞辦事處。

現在,印度尼西亞有一支由20到30名IT和銷售人員組成的團隊,與評為第一等級的潛在客戶會面。在馬來西亞,菲律賓,泰國和越南也部署了由十幾個人組成的小型團隊。

OneConnect戰略的關鍵是聘請一支專注於東南亞市場的領導團隊,然後將其發送到中國平安的總部,以確定哪些母公司的產品適合該地區的客戶。Tan指出,一些解決方案要麼對中國市場太具體,要魔對東南亞用戶沒什麼幫助。


圖片來源:平安

該團隊的OneConnect了解到,東南亞客戶中,最重要的是現在就獲得最新的技術。“在美國開發的產品將在第一年推出,而歐洲將在下一年推出,”Tan解釋說。“當它到達東南亞時,技術已經有三年了。”

Tan指出,該地區也很關注使金融交易更加安全。

為解決這一問題,OneConnect的產品將人工智能與生物識別技術相結合,使銀行和信用卡交易更加安全。

這些產品還整合了一個名為e-KYC Plus的電子知識客戶(e-KYC)系統,可即時對客戶進行身份驗證。與僅依賴面部識別的常規系統不同,e-KYC Plus與聲紋技術和微表情識別捆綁在一起,可增加身份驗證層次。該技術可以在幾分鐘內打開銀行賬戶。

這種e-KYC系統在新加坡相對較新。2017年第一季度,該州中央銀行新加坡金融管理局(MAS)試行了一個國家KYC金融服務公用事業公司。去年,華僑銀行聲稱是該國第一家整合e-KYC的銀行

“所有銀行都在尋找更好的方式來驗證客戶,因此e-KYC產品現在正引起人們的興趣,”Tan觀察道。

由於一次性密碼的安全缺陷,這些解決方案在東南亞可能是必要的。2016年,新加坡銀行協會發布了關於可能暴露Android手機的間諜軟件程序的警告,包括通過短信發送的一次性密碼。

消費貸款很熱門

另一個OneConnect的產品受到東南亞潛在客戶的關注,是其數位消費貸款解決方案。Tan指出,該地區的國家“擁有龐大的人口,但所有銀行都無法在農村地區提供貸款”。

這就是OneConnect的Gamma數位貸款解決方案可以大展身手之地。該產品管理整個信貸流程,從渠道管理和反欺詐到貸款申請和審批。銀行可以使用OneConnect的生物識別技術來驗證和批准現金貸款,分期付款貸款,信用卡分期付款和商業貸款。所有這些過程都可以在線完成。

然而,Tan指出,Gamma最適合大型金融機構。

OneConnect還提供區塊鏈解決方案,該解決方案在2018年香港FinTech Week上推出。此次發布是在平安推出基於區塊鏈的貿易融資平台(TFP)之後推出的。

它被稱為eTradeConnect,是香港首個由區塊鏈驅動的TFP,將連接12家銀行及其精選客戶,使用區塊鏈技術分享貿易數據。

大型企業的區塊鏈

“我們收到了很多關於區塊鏈的詢問,”Tan說。“與此同時,我也認為它有點過分渲染其商機,所以我們希望在真正有價值的時候推銷區塊鏈。”

Tan補充說,目前,區塊鍊為中央銀行和國家級系統的交易活動提供了價值,但對中小型金融機構及其以消費者為中心的服務並非如此。

OneConnect對該地區擴張過快持謹慎態度。Tan在緬甸和寮國的前線市場度過了很多時間,他們非常清楚東南亞的多樣性使其成為一個充滿挑戰的挑戰市場。

這就是OneConnect正在致力於本地化現有平安產品的原因,這些產品涉及將其演算法更改為使用某種語言(如印度尼西亞語),甚至將聲紋識別功能調整為本地發言人。“當然,我們必須再次為泰國,越南等地做這件事,”Tan說。

除了在印度尼西亞設立法人實體外,OneConnect在收到幾個進入市場的請求後正在考慮泰國。“如果我們得到批准,我們可能會在那裡設立,”Tan說。他認為,在希望嘗試最新最好技術的消費者的推動下,東南亞已經形成了對更大風險的偏好。

Source: https://www.techinasia.com/chinas-insurance-giant-ping-aggressively-courting-southeast-asia

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