大學生的理財學分—如何做好財務規劃？ - 好好過日子

大學四年認真修習了必修的三學分：學業、愛情和社團，然而在這三大學分之外，財務規劃也是一門重要學問。預備成為社會新鮮人的這四年，攤開存簿和記帳本學習如何理財，好好掌控手中的每一分錢。

大學生為何理財？

不少大學朋友常抱怨「吃飯錢都不夠了，哪來的存錢？」

來談談我的個人經驗，本身是就讀國立中段大學的文科生，高中剛畢業的時候，家人將我的郵局印章、存摺交給我，記得裏頭的帳目數字只有五位數，連一台像樣的筆電都買不起，那個暑假我做了兩件事：打工和讀書。

白天我在美式餐廳當外場服務生，學習收銀、點餐、做飲料，那段時間除了聞到美式漢堡的氣味就反胃之外，能夠賺錢和服務大眾都讓我享受在工作中；休假日我到圖書館借《先別急著吃棉花糖》這本書，「延遲享樂」這個觀念影響我至今，慢慢形塑我對於開源、節流的想法，亦啟發我上大學後的理財規劃。

大學生如何開源？

數字是很主觀的，有些人認為一萬元的生活費不夠用，對有些人卻是綽綽有餘。如果想在大學四年不吃老本、又能增加收入，「打工」是很常見且低門檻的選項，進一步來談打工這件事，以下三點提供參考：

薪水高

利用網路人力銀行篩選出時薪高於基本工資的工作，或是選擇家教、伴讀等教學性質的工作，獲得高報酬且創造較大的現金流。

時間彈性，能靈活運用

在打工面試時，我會先詢問班表安排方式，盡量以「保留彈性時間」為主，畢竟大學階段除了打工，學習和社交也是不容忽視的一環，利用空白時間安排讀書、和朋友聚會，打造身心平衡的生活。

符合專長或興趣

依個人的專長技能找工作，例如：鋼琴老師、外語家教等，這類工作比起一般打工，取代性較低，不須大量勞動就能獲得相當豐沛的收入；依興趣和喜好找工作，也是不錯的選擇，像是喜愛美術的朋友去畫室當助手，負責行政庶務的同時，還能跟著老師習畫。趁大學四年多方嘗試，將興趣與工作結合，這對於許多上班族來說，是求之不得的遺憾。

技能培養—實習

前面提到，除了打工賺錢，學習也不容忽視，在此我語重心長地建議各位去實習，到嚮往的領域見學，累積實務經驗、拓展業界人脈，有些單位還會支付實習薪資，可說是百利而無一害。(延伸閱讀：《重版出來》之後，今年夏天我去做實習編輯）

開始學習投資

到了大三，戶頭的存款足以承擔一整年的生活開銷，我開始選擇股票作為投資工具，將部分資本放在股市賺取利息，遠高出銀行定存許多。在這說明，投資工具種類非常多，如股票、外匯、基金等，尚未接觸投資的新手可先在網路上爬文，或請教長輩，初步了解再做選擇。

選擇投資股票的主因，是生活中可接觸的書籍和頻道節目廣泛，對於新手較為友善，投入的資本沒有門檻，用零股交易邊操作邊學習，慢慢養成投資知識和心性。（延伸閱讀：培養五個小習慣，拉近我們與致富的距離）

知易行難的節流，要好好堅持

想將錢穩穩地存入口袋中，比起開源更要謹慎節流，最簡單卻最重要的就是——培養記帳習慣，將每一分花出去的錢老老實實記錄下來，除了方便回顧支出狀況，在做預算分配時也能更準確調整。

經歷月光、記帳失敗的經驗後，終於悟出如何有效記帳的三大重點：

消費前，先分類

曾看過別人使用信封袋理財法，將每個月的開銷分門別類裝進九個信封袋，嚴格執行專款專用。同理，記帳前先檢視自己的消費習慣，再建立有效分類，如：外食、娛樂、生鮮日用、交通、房租、寵物，比起食衣住行更為明確有效。

消費時，馬上記

我們常在逛街購物一整天回到家後，打開皮夾才發現鈔票所剩無幾，卻想不起來錢都花在哪，甚至連新買的牛仔褲價格都沒有印象（根本是矇著眼花錢），最後隨意在記帳本寫上一個數字（或是逃避略過不記）。察覺到這個問題，我決定在消費的當下立刻記帳，列出品項和歸類，即使是零頭數目都不能馬虎。

消費後，定期回顧

做好上述的記帳習慣後，以週、月或季為單位，總結這段時間的消費數據，檢視主要消費動向，每個類別的支出金額是否符合預期？哪些部分花得太兇了須節制？掌控每一筆金流，適時調節預算分配。

利用槓桿分期付款

節流的第二步是學習善用財務槓桿，簡單來說就是用借來的錢生出更多的錢，以投資房地產打比方，買一間1000萬的房子，只須支付200萬本金，其餘向銀行貸款八成，再用每月的租金收入償還房貸，多餘的存款可進行其他投資，同時還能享有房產增值的報酬率。

對於存款少的大學生，利用就學貸款就是一個擴大槓桿的好方法，減少動用本金也能創造被動現金流。

上述重點整理

開源：打工、實習、投資工具
節流：記帳、財務槓桿

歡迎分享給身邊正在理財，或是還沒開始行動的朋友，培養富習慣和心智，越自律的人生越自由。

推薦書籍