三方向評估毛小孩需求 精挑適用的寵物險 - 今周刊

國內愈來愈多毛小孩的飼主，考慮投保寵物險；但選擇保單時，不僅要注意貓、狗的需求各異，不同年齡、個性的寵物，需要的保障也不一樣。

養兒育女的人愈來愈少，但飼養「毛小孩」的「鏟屎官、貓奴」卻激增。據時勢公司研究預測，今年下半年全台犬貓寵物將達二九五萬隻，首度超過十五歲以下人口數。

只不過，毛小孩一旦生病或發生意外去就醫，不像人類有健保的補助，飼主往往要負擔驚人的醫藥費。嗅到「毛經濟」商機，國內產險業者近年紛紛搶進寵物險市場。

現在飼主為毛小孩投保，憑著寵物晶片號碼，並備妥血統、體檢與注射疫苗證明等資料後，通常即可購買寵物險。

不過，對比歐洲先進國家的寵物險投保率高達六○％到七○％，台灣打從二○○四年旺旺友聯產險推出第一張寵物險保單起，到目前為止，投保率僅不到一％，實在稱不上叫座。淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁指出，現階段國內的寵物險仍在偏向打帶跑的測試期，難免讓某些人覺得「CP值」還有提升空間。

理賠設自負額  防範道德風險

但話說回來，在寵物險的世界裡，投保率與保單CP值，其實有點像「雞生蛋、蛋生雞」的關係，正是因為國內投保率低，業者尚無法驗證此類保險發生「道德風險」的機率，也因此，短期內保單CP值恐怕難有破框式的提升。

所謂道德風險，淺白地解釋就是動物不會說話，難保不會有惡人買了保單後，「刻意」讓寵物發生「意外」，靠保險理賠賺黑心錢。據英國在一○至一一年間統計，寵物險詐騙數量是一般壽險的四倍之多。