雙教練出擊 新一代中信智動GO登場 - 今周刊

新冠肺炎疫情改變民眾工作、生活型態，進入後疫情時代，我們需要更能因應各種突發變動的線上投資方案，期望讓一桶金、出國旅遊、子女教育金、買房、退休等理財目標穩步達成。中國信託銀行推出新一代「智動GO」，新增「目標投資」及「退休投資」兩大新功能，協助客戶動態管理人生理財目標，並領先業界提供空中理財規劃師，協助解決線上投資的疑難雜症。

試想：一位正準備退休的中年上班族，原本投資於股市的資金已累積新臺幣一千萬元退休金，卻因疫情爆發影響變成新臺幣七百萬元，他可能會反思為何沒事先考量到即將退休而先降低風險。另一個剛出社會的年輕人正開始累積財富，每月定期定額投資新臺幣五千元，還有二〇、三〇年可累積退休準備，此時應該維持、或是降低、或是提高投資風險？

 

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示，著手累積財富的年輕人想達成「目標金額」需要較高報酬率，而準備退休的上班族因接近目標「到期」，應需要降低風險。相較於一般累積資產的投資，當你設定一桶金、教育金等中短期理財目標，或是較長期的退休規劃時，更加需要動態管理投資報酬及風險，適時加減速，因此中信智動GO在今年三月推出「目標投資」及「退休投資」兩大新功能，協助客戶管理人生目標，以期幫助客戶在期待的時間內安穩抵達目的地。

 

 

目標投資 分帳專款專用

 

每一人生階段的投資目標可能不只一個，例如剛出社會要準備出國旅遊金、買車、存一桶金，接著是結婚基金、買房、子女教育、退休金。同時有多個財務目標時，應該要分帳管理、專款專用，將每月薪資提撥到不同帳戶中，才能個別檢視達成進度，也適時修正目標。

 

利用新一代中信智動GO的目標投資，只需開立一個中信銀行存款帳戶，即可將資金分配到不同理財目標專戶，設定智能扣款功能，例如每個月提撥新臺幣一千元到子女教育帳戶、提撥新臺幣一千元到自己的退休帳戶等，同時規劃與追蹤多個理財目標，達到分帳管理專款專用效果。

 

退休投資 簡單試算平台

 

多數線上投資方案雖說是智能方案，但多數是由客戶「自己」完成，包含輸入自己退休後的生活需求、薪資與年資，先算出自己應備退休金、已備退休金及缺口，接下來還要想自己該準備多少錢、需要多少報酬率、怎麼投資才能達成這些目標，後續還要自行追蹤、調整。

 

上述複雜過程可能成為退休規劃的絆腳石，為協助解決相關痛點，中信智動GO研發一套全台首創的規劃退休月花費平台，民眾只要輸入退休後每個月想花多少與目前投保薪資，即可試算個人勞保、勞退年金及退休缺口，並獲得適合自己風險屬性的投資方案，以了解可否如期退休或是否需要犧牲退休生活品質。

 

選定投資工具後，只是開啟投資第一步，真正挑戰在於投資過程中，遭遇各種變動，變動來自環境變數、投資操作變數與投資人自身行為變數。

 

楊淑惠表示，不少投資人對市場變動較為敏感，尤其年輕朋友剛開始投資，遇到新冠肺炎等環境大幅變動時刻不知如何調整投資組合，甚至因為擔憂而停止投資計畫，中信智動GO的虛擬教練、真人教練可以陪伴客戶穩步邁向目標。

 

虛擬教練輔佐 鎖利控風險

 

中信智動GO的智能投資系統就是客戶的虛擬教練，針對目標及退休的投資組合是運用AI深度學習進行投資判斷，並根據不同目標達成率，進行動態鎖利機制，例如同樣都是全球股票型基金，但有些波動度較高，有些波動度較低，中信智動GO會根據目標達成率高低動態調整基金標的，達到客製化動態風險控管的目的，並搭配原有「自動再平衡」功能，提升目標達成率。

 

在投資過程，客戶仍可彈性修改投資計畫，系統每天重新預測每位客戶目標達成可能性，當目標達成可能性有大幅變化時，系統會透過Email及Line寄出重新規劃建議通知，提供數種新規劃建議，例如投資金額、期間、目標金額等，客戶可參考系統建議執行，讓目標穩定前進。

 

真人教練諮詢 搞定四功能

 

線上投資優點在於投資人擁有極高自主性，缺點在於沒「人」討論、諮詢。新一代中信智動GO領先業界提供免費空中理財規劃師服務，不論民眾財富度高或低，投資經驗淺或深，均透過免付費電話聯繫空中理財規劃師，共看螢幕、共同實作、互相對話，完成短、中、長期的理財規劃。

 

空中理財規劃師是中信智動GO客戶的真人教練，有四大功能，一是教導客戶如何與虛擬教練互動，二是協助客戶釐清自己的財務目標，三是建立正確的投資觀念，四是陪伴客戶面對市場風浪。除此之外，這群空中理財規劃師具備退休規劃專業，可提供軍公教人員、一般上班族在不同退休制度與需求下，適合的退休理財規劃與商品建議，協助客戶邁向安穩的退休生活。