關於房貸，你一定要知道這些事！

曾經

有位名人說過——如果你準備買房，就么你就一定要跟著買房嗎學習最實用的買房姿勢。

恩，名人就是我

我深知能力越大責任越重的道理，所以，今天我決定擔起責任，給大家講解下買房中很重要的~關於貸款那些事！

（ps，如果你是全款土豪，那麼你可以關了，看了也白看…）

先來看看申請房貸要提交哪些資料？

身份證結婚證（已婚）收入證明 銀行流水

通過這些材料呢，銀行就能核實到你的身份證明以及還款能力啦，畢竟只有調查清楚你，銀行才能放心借錢給你嘛~

其中收入證明這項，是由公司開具，一般情況下，收入應該是月供的2倍。而銀行流水則是一般要求申請人提供近半年完整的銀行流水，主要是為了視察申請人的收入情況、消費能力等。再據此情況決定是否放貸，放多少。

（那麼有觀眾就問了，收入不到2倍怎麼辦？流水質量差怎麼辦？額，你懂的，其實如果你想，那麼幾倍都是可以有的。。。直接去找你的獸獸諮詢吧~恩，你懂的）

接著是下一步貸什麼款？

三種貸款方式的名字應該不用多說了吧~那麼我們就直接來做個三種方式的簡單小結吧~

公積金貸款

目前國家對於公積金貸款是非常鼓勵的，2016年5年以上公積金貸款利率僅為3.25%，甚至有部分城市有8-9折優惠，簡直賺大發了，因為目前市場上隨便的銀行理財都高於這個比例，所以有公積金一定要用！剩下的錢拿去投資啊！

商業貸款

對購房者來說，在條件不允許，並且首付款較少的情況下，可能就不得不選用商業貸款了。商貸的利率比起公積金就會高那麼一丟丟， 但是放貸速度絕對是最快的呢。

組合貸款

組合貸款是在公積金貸款上限範圍內的部分用公積金貸款，超出部分走商業貸款。但是因為這樣辦理，流程和手續會更長，很有可能獸獸不會接受，因為他們嫌麻煩。而對於購房者來說，如果能辦，雖然會麻煩一些，但也是省下了真金白銀。

那麼借了錢，怎麼還呢？

目前還款方式有兩種 ——等額本息及等額本金。

1、等額本息

每月還款數額固定，相對而言，這種還款方式金額更小，容易被買房者接受。所以，當你給獸獸說「幫我算一下月供」，獸獸默認算都是算的這種。而在銀行，基本也只跟你說這一種，因為這樣，銀行的利益才會最大化。

那麼，它的真實還款情況是怎樣呢？

以貸款20年，貸款20萬元，算下來月還1300元為例：每個月還銀行1300元，其中800元是利息，500元是本金。也就是說，你還的錢大部分是銀行利息，而本金還的較少。

2、等額本金還款

這種就是獸獸和銀行很少會主動提出的還款方式。乍一看算起來很麻煩，但是其實就一句話，你的月供會越來越少！不足是前期壓力較大，但是長遠來說是很有利的。

還是以貸款20年，貸款20萬元，算下來月還1600元月為例：每月還的錢比等額本金多300多元。其中900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高。第2個月開始，只還1597元，因為本金上月換了900元，這月利息重新計算，要少3元的利息，以此類推。越到後面還款壓力越小。

最重要的是，當你要提前還款的時候，比如5年後，因為你選擇的方式，本金還的更多，這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出（每少一年都是近萬的利息）。而且就算不提前還，這種方式，還20年，也要少還1萬5左右的利息！

兩種還款方式的區別大概就醬，不過具體怎麼抉擇嘛~還是得根據你自身的情況想法來決定啦~

最後提醒，公積金貸款常見的誤區

誤區一：子女可以使用父母的公積金貸款

NO，記住啦，如果你是用你的名義買房，那麼這樣拼爹拼媽是不可以的。因為在住房公積金購房申貸問題上，父母與子女會視為兩戶人，單獨分開，即兩個家庭，公積金不能互通使用。

誤區二：公積金賬戶餘額做購房首付

很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

誤區三：總額可以全部總額

住房公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而購房者的公積金存儲餘額有40萬元，只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。

誤區四：公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高上限。