民營銀行互聯網貸款迎來強監管

日前，銀監會下發了關於《民營銀行互聯網貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》，並針對民營銀行經營互聯網貸款業務，所涉及的受理、審批、簽訂、發放、貸管、監管、風險以及法律責任等方面做出了具體規定。

作為民營銀行核心業務之一的互聯網貸款迎來強監管。日前，銀監會下發了關於《民營銀行互聯網貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》，並針對民營銀行經營互聯網貸款業務，所涉及的受理、審批、簽訂、發放、貸管、監管、風險以及法律責任等方面做出了具體規定。

徵求意見稿明確提出，貸款人(即民營銀行)應按照本辦法的要求開展互聯網貸款經營準備工作，適時向監管機構提交申請，獲得核准后經營互聯網貸款。貸款人經營個人貸款和流動資金貸款應分別提交申請。

根據徵求意見稿的定義，包括微眾銀行的微粒貸和網商銀行的網商貸、旺農貸等，都屬於互聯網貸款的範疇，即借款人通過互聯網渠道自助提交借款申請，貸款人運用互聯網技術和移動通信技術，通過大數據信息和風險模型，全流程線上為符合條件的借款人提供的，用於其消費、日常生產經營周轉的本外幣貸款。

除了開展互聯網貸款需要申請，另外需要向監管機構上報的，還包括產品報告、信息報送、年度評估等。比如貸款人上線各類互聯網貸款產品，應於產品上線前10天向監管機構報告。報告期間，不得對貸款產品開展宣傳、銷售活動。

意見稿提出，互聯網貸款如果出現風險管理存在重大缺陷、貸款質量持續惡化、無法滿足監管要求等情況時，監管機構應要求貸款人限期整改。如果限期結束后仍未能達到監管要求，監管機構有權取消貸款人經營互聯網貸款的資格。

有業內人士指出，在首批五家民營銀行全部開始盈利、第二批民營銀行相繼開業之際出台強監管政策，與近些年民營銀行的快速發展是分不開的。

近年來，民營銀行互聯網貸款發展迅速，除了微眾銀行和網商銀行，蘇寧銀行、華通銀行等多家民營銀行也積極定位互聯網銀行，其他民營銀行如華瑞銀行，也有互聯網貸款業務。日前，微眾銀行常務副行長黃黎明日前接受採訪時透露了微粒貸的最新數據。截至5月15日，「微粒貸」上線兩年時間內，累計發放貸款總金額3600億元，總筆數4400萬筆。「此時出台強監管政策，正是非常及時和必要的，有利於民營銀行進一步規範互聯網貸款業務，讓這項業務更加穩健發展。」人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

值得注意的是，徵求意見稿還對民營銀行的聯合放貸機構做出了明確的限制，聯合貸款的合作機構限定於經銀監會批准設立，持有金融牌照並獲准經營貸款業務的銀行業金融機構。

「監管對我們聯合貸款的模式是支持的，合作銀行和我們聯合放貸要去到當地銀監機構報備，目前還沒有碰到一家監管不同意的。」對此，微眾銀行常務副行長黃黎明表示。

據介紹，微眾銀行採取了同業合作的聯合貸款模式，共建聯合貸款平台。在微眾發放貸款中，80%貸款資金由合作金融機構提供。而目前已簽約的36家金融機構，多數為中小型商業銀行。「今年我們的表內信貸額度比較緊張，發放的微粒貸資金，更多的都來自於合作的金融機構。」黃黎明表示。